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【私人银行】私人银行家族信托业务将迎来“黄金时代”

复华资产2020-06-29 11:59:57

随着国内高净值人群不断增加,对财产隔离、财富传承的需求日趋强烈,家族信托作为家族财富管理的重要金融工具开始受到高净值人士关注。


  私人银行家族信托业务将迎来“黄金时代”

随着国内高净值人群不断增加,家族信托作为家族财富管理的重要金融工具开始受到高净值人士关注。继多家信托公司推出家族信托之后,不少商业银行也开始将目光瞄准这一新兴市场。当前,家族信托不仅被公认为信托业务的新蓝海,也被视为私人银行业务的突破口。


  市场呈多元竞争格局


据复华资产&福布斯最近刚刚发布的《2015中国高净值阶层财富白皮书》显示,中国高净值人群数量从2011年的51万人到2014年的91万人,以每年超过10万人的数量递增,且增长速度在加快,预计到2015年底将达到112万人。截至2014年年底,中国私人可投资资产总额约为106.2万亿元,与2011年相比,三年间可投资资产总额增加了33.1万亿元,平均年增长率13.3%。预计2015年底,中国私人可投资资产总额将达到114.5万亿元。对私人银行业务来说,针对高净值客户的高端财富管理市场发展空间巨大


2013年被称为家族信托元年,经过将近两年的发展,家族信托已经取得较大的进展。随着财富管理市场的快速发展,目前包括银行、信托、第三方理财等金融机构都纷纷布局家族信托这一财富管理业务市场。除了私人银行开始布局家族信托的市场外信托、其他机构也在不断开拓家族信托的市场,目前,已经形成私人银行、信托公司、第三方理财机构等多元竞争主体的家族信托市场。


 私人银行布局家族信托具有天然优势

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目前来看,私人银行相对其他机构在开展家族信托业务面前有以下几项优势:


1
客户与渠道优势造就市场竞争力。


国内的私人银行通过高收益产品掌握了庞大的高净值投资群体,私人银行在优质客户资源方面有着绝对的优势。受信托牌照的限制,在现有的监管框架下,虽然私人银行尚无法开展全权委托业务,但私人银行可以选择与信托公司合作,发挥渠道优势,帮助客户构建私人家族信托的模式。


2
金融服务需求具有高标准、多元化的特点。


从财富管理的角度看,私人银行的从业人员受过全方位的专业训练且综合素质普遍高于平均水平,可以在银行系丰富的产品线中为客户进行最优化的资产配置。私人银行的这种专业化服务优势,使其在开展家族信托业务时,能够帮助委托人在现有银行金融产品的基础上构建或者定制专属增值服务,为客户提供专业化的资产配置方案,满足高端客户的多元化财富需求。


3
广阔的发展空间。


随着我国高净值以及超高净值人群规模迅速扩大,家族信托作为财富传承的重要金融工具或将迎来快速发展时期。基于庞大的高资产净值人群以及他们日益增长的财富管理需求,私人银行所具有的包括开放丰富的资源平台、专业安全的资产保障、综合高端的服务体系等优势,使其在开展家族信托业务方面有着广阔的发展空间。


业界普遍认为,未来十年,我国80%以上的家族企业将迎来家族财富传承的高潮,私人银行的家族信托业务也将迎来发展的黄金时代。


整理自证券日报





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