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厉害了!1.8万信托从业者,一年回报客户7587亿,每分钟回报客户144万

极客理财师加油站2020-06-06 14:01:28

2017年9月26日,中国信托业协会发布了《中国信托业2016年度社会责任报告》,有关68家信托公司鲜为人知的数据也随之曝光。

目前超过六成的信托资金投入实体经济,全行业2016年累计支付受益人信托收益7587亿元,实际缴纳国家税款276亿。平均每天为客户创造2.8亿收益,每小时为客户创造收益8660万,每分钟为客户创造收益144万,每秒钟为客户创造收益2.4万...


01

全年实缴税款276亿


这份报告是信托业协会编制发布的第五份行业年度社会责任报告,也是我国金融领域第二份对外发布的行业社会责任报告。


截至2016年底,行业68家信托公司广泛分布在国内28个省、自治区或直辖市。信托资产总规模20.22万亿元,信托公司固有资产规模5569.96亿元,全年实现净利润608.06亿元,全年实际缴纳国家税款276亿元。


行业创新转型步履不停,结构优化且发展均衡。单一信托、集合信托、财产权信托规模分别占比50.07%、36.28%和13.65%;融资类、投资类、事务管理类信托规模分别占比为20.59%、29.62%、49.79%。

02

一年支付受益人7587亿

信托业始终坚持“受人之托、代人理财”的本源要求,发挥专业优势,强化客户权益保障,创新产品服务,以满足投资者多样化、个性化、特色化的财富管理需求。


2016年全年68家信托公司累计支付受益人信托收益7587亿元,同比增长4.38%。充分体现信托业“利他在前、利己在后”特质的重点来了——受益人获得的平均年化综合收益率为7.72%,而行业平均年化综合信托报酬率为0.41%。

03

千亿资金投向绿色信托

深入推进行业转型的同时,信托行业也心怀环境责任的担当,持续探索支持绿色产业发展的新模式和新路径。


截至2016年末,行业存续绿色信托项目284个,存续资金规模1021.9亿元。绿色信托已成为绿色金融体系中的重要组成部分。

04

超60%信托资产投入实体经济

2016年,信托业继续加大创新力度,通过发挥多层次、多领域、多渠道配置资源的独特优势,不断拓展服务实体经济的广度和深度。


截至2016年末,信托业直接投入实体经济领域的信托资产占比六成以上,基本覆盖了实体经济的各个领域。


信托业积极贯彻落实国家政策、响应“一带一路”、“京津冀一体化”、“长江经济带”、“中国制造2025”等国家重大战略,深化供给侧结构性改革,全面提升服务效率和水平,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,以更好地满足实体经济多样化的金融需求,大力响应“三去一降一补”,支持战略性新兴产业和地方经济社会的发展,实现信托业与实体经济的良性互动、协调发展。


另一方面,信托业发挥自身优势,创新模式,因地施策,全方位推进产业扶贫,构建结对长效帮扶机制,大力开展精准扶贫工作。以向各类中小微企业发放信托贷款、基金化投资、提供供应链金融等方式支持中小微企业发展。同时,信托业通过提升农业综合生产能力,带动农民增收,支持新农村建设,加大对“三农”事业的支持,也充分彰显了改善民生、促进社会和谐发展的重要责任。

05

34%从业者不到30岁


用一组数据生动说明信托从业者的三大特质——“年轻化、专业化、高素质”

截至2016年底,信托业从业人员达18393人,其中:


  • 性别结构:男、女员工人数比例为55%:45%;

  • 学历结构:博士、硕士、本科、专科及以下人员比例为1.97%:47.66%:43.75%:6.62%。

  • 年龄结构:30岁及以下、30-39岁、40岁及以上人员比例为34.11%:44.83%:21.06%。


【信托在中国】


一、什么是信托?


1、信托是一种特殊的非银行财产管理制度,与银行、保险、证券构成了中国的金融四大产业支柱;在中国与银行业一同受到“国务院银行业监督管理委员会”监管,同时又受到中国的“一法三规”的法律保护;


2、一法三规指的是《中华人民共和国信托法》、《信托公司管理办法》、《信托公司净资本管理办法》、《集合资金信托计划管理办法》;


二、什么是信托公司?


信托公司是一个非银行的金融机构,但又与银行一样归国家银监会监管;运营的信托公司68家;




三、什么是信托产品?


由信托公司发行的一款固定期限和固定收益类的理财产品(或浮动收益类的产品PE阳光私募);


四、信托的运作模式:


1、投资者(委托人)基于对信托公司(受托人)的信任,将自己的资金(财产)委托给信托公司,由信托公司将投资者的资金给到需要融资(借钱)的企业或个人,然后按投资者的意愿取得固定或浮动的年化收益,基本年化收益在8%-12%左右(浮动收益的另计),期限多为12个月、24个月或36个月居多(50年也有);融资方提供足额的资产抵押或质押(不超过50%的抵押率);抵押物以土地及在建工程、房地产(现房)最为普遍、质押物以债权类或上市公司股权或未上市金融股权最为普遍。


另外每一款信托计划的风控增信措施还包含:连带责任担保、优先次级结构化设计、股权控制(项目监管)和资金监管;到期融资方归还信托本金及利息到信托公司指定银行帐号,信托公司将本金及利息打到投资者当初打款的银行帐号;


2、信托起投金额100万元,但300万以下只有50个自然人的名额,300万元的自然人名额不受限制;


五、信托资金的投向(投资方向)一般为:


1、政府基础设施建设类(城市建设、修路等)

2、房地产类(商业地产和保障房建设等)

3、工商企业融资贷款类(上市公司融资贷款等)


六、通过信托融资银监会要审核的几个条件为:


1、融资方的企业资质及信用需要评估;

2、还款来源是否充足?是否可以覆盖所融资金的本息?

3、融资方过去的经营如何?所投项目是否有较高复合增长率?

4、抵押物净值如何?(一定低于50%抵押率)抵押物变现能力

如何?

5、一旦融资人还不起钱,是否可以及时变现抵押物以还本付息?


有实力的信托公司如果遇到融资方(借钱人)还不起钱的做法是:先以自有资金垫付给投资者本金和利息,然后再自己去拍卖融资方(借钱人)的抵押物,因为抵押物的评估价值的抵押率基本控制在50%以下,所以信托公司很乐意做这种事情;


七、信托与银行的风控能力对比:


1、银监会对信托公司的要求是一定要保证融资方(借钱人)的抵质押物抵质押率一定在50%以下;


2、银行的风控指标大同小异,银行同样也遇到还不起钱的融资者(借钱人),银行的做法是处理抵押物(银行抵押率在70%、信托抵押率为50%以下);风控过程和指标一样,做法都一样,信托与银行哪个风险更低?


信托与银行的真实关系,朋友们明白信托是干什么的了吗?


信托产品有大半是通过银行卖出去的(为什么?老百姓相信银行,银行知道你存多少钱,没办法这就是优势)。而其中有些银行是直接卖信托产品,有些是银行的理财资金池。银行的理财产品收益4-5%,信托理财产品收益10%左右,知道其中的利润差了吗?


此外银行还要赚大部分发行费。银行理财资金占了信托规模的1/3。现在银行已经很少公开卖信托产品了,所以除非客户主动要求,否则银行很少主动推销信托,即使客户问起来,银行代销的信托产品收益率也大大低于信托公司直销的。银行美其名曰是产品经过银行的筛选风险更低,但仔细一看,不仅收益率低于信托公司直销的,而且基本是小信托公司的。


主要原因当然是利益分配。小信托公司收费便宜,通常仅仅是法律意义上的通道而已,这样利差比较大,品牌好的信托公司银行不愿代销,如平安信托的产品,市面口碑好,但银行很少见到。如果要风险低,为什么只要代销小信托公司的呢?真正出问题了,银行也不会负责的,因为信托公司才是法律意义上的受托人。


请问信托产品和银行产品哪个更安全?


《信托法》第16条规定,信托资产具有独立性,不能抵债不能被清算,具有债务隔离功能;


银行资产:存在银行的钱一旦发生债务纠纷,钱就不是自己的啦!(其它资产,如股票、基金、黄金、住房等等,全部要抵债的)


1,银行给了大家低的利率,自己去赚大钱,利润高到不好意思说,可以200米就开一家;2012年上市公司年报,最赚钱的10家上市公司里面7家是银行,16家上市银行的利润超过了其它2200多家上市公司。


2.腾讯财经报告《万亿银行理财与庞氏骗局揭秘了银行理财产品收益主要来自信托与城投债,银行发行信托产品再买信托,不做产品研发与设计,轻松赚钱收益差。


3.2012年中国信托业峰会12月在昆明举行,全国人大财经委副主任委员吴晓灵出席期间表示,“目前商业银行普遍通过资金池的方式将短期资金对应长期资产,这样银行可以给投资者提供相对高收益的产品。按信托原理,银行应该将赚取的收益都给投资者,但由于资金池的复杂性,银行实际上并没有将赚取的收益都给投资者,而是自己留下了大部分收益。"你相信银行,银行相信信托,为什么不直接相信信托?


1. 银行、信托一个都不能倒。


目前,中国信托业管理资产总规模为28.27万亿,仅次于银行,位列第二,超过证券、保险等。(全国银行有几千家,信托公司只有68家)
目前银行理财产品有约70%对接信托产品。


大家都知道在中国,银行不能倒,信托也不能倒!信托倒了,国家也受不了。


2.银监会加大对信托的监管和保护。


银监会加大对信托行业监管,2015年年初成立-银监会信托部;
组织成立注册资本金120亿的~中国信托业保障基金有限责任公司,保障信托行业运行安全。


2014年4月8日银监会99号明文规定“信托公司股东应承诺或在信托公司章程中约定,当信托公司出现流动性风险时,给予必要的流动性支持。”明确了信托公司股东应承担的义务。


同时,银监会要求信托公司发行集合信托产品必须提前10个工作日向属地银监局报备,报备通过才能对外发行。(实质上和审批也没有什么大差别)


3.信托实力今非昔比。


主流信托公司注册资金均已增加到20-100亿,实力已远超一般银行。
所以,信托公司在经营过程中,完全有能力处置风险。况且每个信托项目都有强大的抵押、担保。就算个别项目发生风险,信托公司也能够做到“刚性兑付”。


4.“刚性兑付”是信托公司自身的需求。


“刚性兑付”虽然没有法律依据,但信托公司从维护自身声誉、长远利益出发,一般都会“刚性兑付”。如果不“刚性兑付”,监管部门会要求信托公司停业整顿,信托公司得不偿失。


5.信托多年来没有让投资者失望过。


事实证明,那么多年以来,信托一直没有让投资者失望。反倒是个别银行理财产生亏损(2014年上半年,至少有31款产品产生了亏损);股市有风险,入市需谨慎。


6.信托的牌照很值钱。


中国只有68家信托公司。浦发银行收购上海信托需要花费162亿元。(上海信托2013年净利润13.54亿,按20倍PE计算,上海信托的公允市值为270亿)。


7.出问题的不是信托。


有些人说信托目前的风险大,其实很多都是有限合伙类私募基金等产品发生了亏损,结果,不懂的人就说是信托发生了风险,其实,这些产品和信托半毛钱关系都没有。


8.假设“信托风险大”这个观点成立


假设有个别人认为“信托行业风险很大”的观点成立~~那么其实真到这一步,中国的银行业也肯定是岌岌可危,这是国家顶层的事了,你我说了不算。


假如真有那么一天,我个人觉得在境外持有美元,才能有效避险。大家的钱就算是存在银行,贬值风险是最大风险。


集合信托安全可靠,100万起投,年化收益9~13%,期限1~24个月。


小结一下:

一、不用担心信托公司的资质,它是正规的金融机构,有“领导”看着,有“法律”约束。

二、参与信托投资最少100万起,如果和别人合伙买也可以,但这是客户个人的事情,信托公司只认一个受益人,合同上只签一个人的名字。

三、信托理财计划绝不是“非法集资”,信托公司在风险控制上和银行流程基本一样,必须在抵押足值和风险可控的前提下帮企业融资。

四、信托公司永远碰不到“资金”,不可能挪用。

五、信托公司如果对企业(项目)调查不准确,风控措施不严密而造成的损失,信托公司是要赔偿的;触及法律要负法律责任;所以,信托公司作为融资的中间金融机构,必须对项目和投资人的利益认真负责。


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