天津信托资讯门户

信托公司觊觎保险金信托 信保合作呈现多样化

圈子那些人那些事儿2021-10-18 11:51:16

在中信信托推出“保险金信托”之后,中国证券报记者获悉,外贸信托也将开启保险金信托服务,平安信托亦正在规划将客户的大额保单放至信托名下。

事实上,陷入困境中的信托业正在谋求新的业务方向和资金来源,与保险公司合作则是途径之一。目前,信托与保险公司的合作呈现多样化,除了以往的险资投资集合信托外,“保险金信托”、“企业年金信托”等创新业务也在出现。

觊觎保险金信托

近日,中国证券报记者从外贸信托获悉,作为其家族信托业务中的一部分,保险金信托服务即将开启。平安信托相关负责人对中国证券报记者表示,该公司也正在规划将客户的大额保单放至信托名下,与保险公司协商将客户大额保单的受益人改为家族信托,待大额保单赔付时,赔付金将赔付至家族信托名下。

5月4日,中信信托推出国内第一只保险金信托计划。中信信托相关项目负责人、业务总监刘小军表示,保险金信托是指投保人在签订保险合同的同时,将其在保险合同下的权益(主要是保险理赔金)设立信托;一旦发生保险理赔,中信信托将按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志,长期且高效地管理这笔资金,实现对投保人意志的延续和忠实履行。

值得注意的是,同外贸信托、平安信托一样,中信信托亦将保险金信托作为其家族信托业务中的延伸。中信信托相关人士表示,保险金信托是高附加值的“事务管理+资产管理”的单一信托产品,重点是实现委托人在保险理赔后对受益人如何获取财产的管理意志的延续,而不仅仅是简单的财富增值。

据悉,中信信托的这只保险金信托是与同为中信集团旗下的信诚人寿合作的。中信信托表示,目前,险资与信托合作较为常见的方式大多集中在资金通过信托计划进行投资运用的层面,而推出的信诚“托富未来”终身寿险第一次在消费终端产品层面,实现保险服务和信托服务的创新融合,属国内首创。

中信信托总经理陈一松表示:“在集团框架下的两家公司、两个金融业务板块将实现一加一远大于二的协同效应。未来,双方期待能为中国的信托业和保险业创造出更具价值的发展路径。”

信保合作呈现多样化

平安信托和麦肯锡在去年联合发布的一份研究报告认为,根据监管设定上限和保险业规模估计购买非标信托资产量最高可达2万亿元,保险公司持有大量资产并寻求高回报的特点,将很有可能成为信托及另类投资业务的重要资金来源。

保险公司庞大的资金量为信托公司所觊觎,信托与保险之间的合作亦呈现多样化。目前,信托公司与保险之间最常见的合作为险资投资集合信托计划。按照保监会相关规定,保险资金只能投资信托公司的集合信托计划而不能投资单一信托计划,但由于保险公司对于风险较为厌恶,所以并不愿投资信托公司发行的集合信托,而是选择“定制”一个“集合信托计划”。

业内人士透露,目前险资投资信托计划,往往是保险公司自己寻找投资标的,信托公司往往仅是一个“通道”。为了规避险资只能投资集合信托这一规定,往往会把单一信托做成一个“假集合”,即一家保险公司的寿险和财险两笔资金同时进入,或者安排一个自然人购买小份额后,再由险资购买大部分份额。

中国证券报记者近日获悉,除了前述两种业务外,另一种信保合作业务企业年金信托出现。近期,百瑞信托与中国人寿共同打造一只对接企业年金的单一信托计划,并在企业年金法人提出相关需求后,信托公司开始寻找投资标的,最终在与企业年金法人及受托人的共同合作之下,确定投资标的。

业内人士认为,该业务既提高企业年金的收益,又扩大信托的资金来源。相关统计数据显示,截至2013年底,金融机构管理的企业年金资产规模为5783.59亿元,其中保险公司管理的企业年金规模为2788.77亿元,占比48.22%。(from:中国证券报)

==

“见微知著。以专业的视角,关注并探讨保险业务和保险投资的发展与演进。”

唯一微信账号:“圈子那些人那些事儿”

联系邮箱:baoxianzone@163.com

关注微信:请搜索“baoxianyuanzhuo"或扫描二维码