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海外信托与国内信托对比

光大中兴集团2019-10-17 08:13:10

很多对投资感兴趣的朋友,都听过信托这个概念,但是绝大部分人只了解过国内的信托产品,而实际上,在国际上信托的概念与国内所谓之信托,有着天壤之别。

国内信托与国外信托的区别:

国内信托,更多的是代指一种产品,投资理财方式,而国外信托则是一种以信用为基础的法律约束行为,存在委托人、受托人、受益人的三者之间变幻关系。

很多人将信托理解为既有的居家理财方式之一,实际上两者之间有着本质的区别,当我们去市场寻找一种稳定安全的理财产品时,通过将信托考虑在内,这种现象是中国的普遍表现,它包含房地产信托、证券信托、资产信托等。

信托的作用:

信托有别于保单、投资分红保险、基金、债券,是一种以委托人主观意志为核心的,关于某份资产的处置与安排的信用约定,是可以长期有效、恒定持有、终身不变的法律契约。在我国目前阶段,很少有这个形式的法律契约被人们所了解、接受,而在国外,信托几乎是一个家族、企业、个人、家庭的财产处置最受欢迎的、被认为最安全的财产处理方案。

国外信托的分类:

家族资产信托、离岸资产信托、房地产信托、企业信托、财产信托等业务,在三权分立的美国,若某份资产被划为了信托资产,连各国法院都没有权力撼动他稳固地位,何况个人?信托是独立的、不可分割的财产。

海外信托的作用:

至于海外信托的作用,这里作个比喻:设若将你想划入信托架构的资产、本人名下房产以一杯水来形容,而杯子就是代表美国联邦政府的信托架构,你将你的水倒入杯子里,那么如果谁想来喝这杯水,对不起,这杯水是美国联邦政府的,你无权拥有!而实际上全世界只有委托人自己有权力指定这杯水谁可以喝,喝多久,该怎么喝!

信托架构下的物产资金,受美国法律保护,所以他不受任何其他因素所左右,拥有至高无上的权威,这包括世界上任何国家的法院、个人和组织,都无权干预!

世界著名信托案例:

精通金融的朋友都知道,世界上最著名的信托案例,非罗斯柴尔德家族莫属。当时罗斯柴尔德一世由于坐拥巨额资产,在临近生命末期时,考虑到整个家族过于庞大,加上家族资产数额巨大,为了让家族保持持久的生命力、家族财富得以世代传承,罗斯柴尔德果断将自己的资产纳入信托架构,这是一个史上最完整的信托架构之一,这个信托内容包括约定未来世代的财富的分配、嫁娶金、大学奖学金、生育子女奖金等等,以至于业界有句话流传至今:罗斯柴尔德虽死,但他的思想永生!

是的,通过信托架构,罗斯柴尔德实现了家族的兴旺与传承,确保了家族世代的和谐与平等,是世界公认的信托架构保护家族资产的最典型最成功案例!

除此之外,还有比尔·盖茨家族、鲁伯特·默多克家族、诺贝尔基金会、洛克菲勒家族、肯尼迪家族、班克罗夫特家族等全球资产大亨,都在通过信托的方式来管理家族财产,以此来保障子孙的收益及对资产的集中管理。

关于信托的故事:

传媒大亨默多克与她的前妻邓文迪的故事,给全世界顶级富豪好好地上了婚姻资产安全保卫的一课。默多克有六个子女,或许是上了第二任妻子安娜的严酷教训(当时分走默多克约17亿美金),1999年,当时68岁的默多克与32岁的邓文迪结婚前,早已将自己将近400亿的身家,全部纳入了信托架构,而受益人是他的子女们。他们两的婚姻最终走到2013年11月20日,当时的一纸离婚协约,让这个本以为能旱涝保收且年轻气盛的邓文迪,彻底被信托打败,最终只捞到一套价值约2000万美金的房产补偿,这对相比400亿美元的天文数字来说,简直可以说是净身出户!


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