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买信托不可不知的几个重点

万千景视讯2020-11-21 15:35:44

很多高净值人士都知道信托产品的收益率高,信托产品都是有担保的,信托公司也都是有牌照的,看看合同没啥问题,签字、交资金,等着收利息就可以了。其实买信托就是这么简单。但要想顺顺利利地收获本息,以下几个方面,投资者最好能够知晓。




  多数人购买信托,首先会看收益率,然后研究信托方的实力与资质,对信托本身的特点以及运作并不是很了解。到目前为止还没有发生过信托到期不支付的,倒是偶有几例延期兑付的情况。


  买信托不只是看一下合同。


  信托合同是信托公司对项目进行调研后的法律文本,其本身基本上是不会有什么问题的。但,合同还是要看的。


  看信托合同的时候不要眼睛只盯着质押率不放,你还要注意融资方的背景,和项目的资产负债表。


  在资产负债表中你需要注意资产负债率,它会告诉你很多东西。资产负债率高的,还款能力差。还要看资产减值准备,抵押地块,如何进行评估的,评估价如何等。


  了解以上情况后,你还应该尽可能通过查阅资料,了解信托项目的具体情况。

  对于房地产信托中抵押地块的评估,你可以通过国土资源部的网站,找到抵押地(说明书中可以看到抵押地的标号),看到此地块拍卖价格是多少,对比周围地块的容积率、价格等。


然后了解当地房地产的情况,有无限购、规划情况等,接下来,看地块周围,标志建筑物,建筑物是否密集,从google等电子地图可以看周围有无配套的学校、医院。然后是项目的进度,目前是刚购买了地准备盖房子还是已经盖好了在收尾工作。最后还可以了解房地产公司的销售状况。


  知晓了这些内容,对项目也就大概可以做到心中有数了。当然,如果还要求投资者像信托经理一样,去项目所在地实地考察,那信托产品本身就没有价值了。只是投资者的风险意识必须提高是必须的,毕竟任何投资都是有风险的,还是谨慎为好。


  选择靠谱的信托经理


  信托公司中最为核心的信托经理,其工作就是考察需要资金的项目,确定担保方实力,设计信托合同,包装信托项目,最后打包出售并持续跟踪。


  信托经理的工作其实有点像审计师,审计师负责审查上市公司的会计报表,然后告诉投资者这家公司的财务状况是否可靠。


其实选择好的第三方平台也是重中之重,比如深圳的万千景财富就是一个不错的选择,因为该平台的理财师专业水准很高,服务意识很好。


  信托产品的收益率


 

你买入收益率是10%的信托产品,到期后会收到10%的利息,但你还是要交税的。


  按国家规定,购买信托产品产生的投资收益,要交20%的个人所得税,但是现在所采取的投资人的个人报税制度中,信托公司是不会代收代缴投资者的税款的。我国的个税系统还不完善,购买信托不交税的投资者也有不少人,但不要忘记,依法律来讲,你的信托受益的80%是你的合法收益。


  多数情况下,信托公司会收1.5%或2%信托费用。


  只有长期资金才适合买信托?


  与目前银行理财产品动辄3个月,6个月的投资期限相比,信托产品的投资期限未免太长了,3年,5年投资期限的信托产品一抓一大把。在投资期内,急用钱只能东挪西借吗?非也,你可以转让你的信托收益权。


和你的信托产品接手人,一起到信托公司做整体变更就可以了。


事实上,在一些信托公司的官网上会对内部有转让需求的客户进行撮合,但其带来的风险和交易的过程都是在私底下进行的,信托公司会说和接受信托的人达成内部的协议,比如说半年期的时候,把前半年的利息和本金支付给第一位信托投资者,后半年的时候做一个账户变更,第二个投资者享有后面半年的收益。


信托到期的时候,就把本金和后半年的收益给第二个持有人。


  值得一提的是,如果想要快速转让出去的话,可能需要打个折扣,做几个点的让步可能会让你更快将手中的信托产品折成现金。


  信托产品和信托公司关系不大?


  俗话说“买猪看圈”,动辄几百万的信托产品投资,更要看看是哪家信托公司发行的。


  央企系信托


  有的信托公司是由央企投资成立的,如中石油控股的昆仑信托、华电集团控股的华鑫国际信托、中化集团的外贸信托等。


  央企类信托的产品风格在所有信托公司里是最保守的,他们的管理层收入是由总公司来发的,如中铁信托总经理的收入,是由中铁来发。而外贸信托总经理的工资是由中化来发。几乎固定的收入,让他们没有动力去做风险高的项目,而在年初就制定好的预算,也让他们只有完成和完不成之分,完成的多少则对个人收益影响不大。但是如果出现问题,则会牵涉其中。


  银行系信托


  有银行背景的信托公司目前共有三家,建设银行成立的建信信托,兴业银行的兴业国际信托,交通银行成立的交行信托。毫不疑问,银行系信托的强势在对于信托项目的资金风控上。


  地方财政系


  很大一部分信托公司的背景是地方政府财政局,如很多地方性的信托公司等。其产品特点是集中在其地方政府财政局管辖区内企业融资的需求,而且往往会加入一些政府部门财政隐含的担保。


  民营系


  民营机制的信托公司也不在少数,如金汇信托、粤财信托等,此类信托公司,市场化程度更高,产品的理念,迎合市场的创新程度也更高。



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