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家族信托究竟有哪些好处?

网筹金融2020-05-22 15:15:48

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聊聊家族信托?




家族财富和传承一直是一个世界性的难题,尤其在中国,企业家通过辛苦打拼下来的产业帝国和点滴积累的家族财富很难逃过“富不过三代”的魔咒。反观众多欧美大型家族,例如罗斯柴尔德家族、洛克菲勒家族和比尔盖茨家族,都通过家族信托这种财富传承工具成就了基业长青。

 

家族信托(也称家庭信托,Family Trust)是指委托人将家族财产转移给受托人并由受托人为了家族成员的利益或特定的目的进行管理的财富管理模式。确切来说,家族信托就是帮助高净值人士实现财富传承、财富保值和增值的一种方式。



建立家族信托都有哪些好处?


 避免争产


通过家族信托,受益人以外的其他人无法通过法庭判决来争夺遗产,从而避免了相关法律纠纷。


比如,在李敖刚刚离世不久后,其长女李文就开始争夺遗产。她曾在脸书发声明,表示会打亲子关系的诉讼,并不只是认祖归宗,也要争夺财产。若设立家族信托,在委托人去世前,财产就已完成转移,避免了遗产认证的过程,如有以上情况发生,遗产法庭也无权干涉。


避免挥霍


家族信托可控制遗产分配的条件时间并且法律保障严格执行,避免了委托人的家人将财富在短期内挥霍一空。

家族财富传承是一项“传”与“承”相结合的系统性财富管理工程。对于家族财富管理机构而言,一方面需要合理设计财富的分配传承机制,在合法合规的条件下尽可能按照当事人的意愿分配财产;另一方面,还需要充分考虑受益人是否有能力和意愿按照当事人的初衷运用管理财产。


如果受益人存在挥霍无度、大额欠债、荒废学业及其他各种违背委托人意愿的行为,大额保单、遗嘱遗赠、生前赠与等各种手段都较难对受益人的财产使用方式进行约束。受益人领取保险受益金或继承人按照遗嘱继承遗产后,该财产属于其个人财产,由其自由支配。相对而言,家族信托则可以通过信托合同条款提前约定限制或取消受益人的受益权,从而更准确、更完整地实现客户财富传承的目的。



隔离债务


信托资产是独立存在的,其名义所有权属于受托人,与委托人、受托人、受益人的其他财产隔离。因此委托人的任何变故都不影响信托资产的存在。故债权人无权对信托财产进行追索(除非信托财产为非法所得)。

 

经过合理设计的家族信托基本上是当前国内最好的资产隔离工具,能够最大程度地实现客户各类债务的风险隔离。


防范婚姻变动风险


高净值客户也希望婚姻生活幸福美好,但同时又担心大额财富会因为婚姻风险而被强制分割。若不经任何规划提前采取技术手段处理,未来家族财产如现金、房产、股权等,一旦发生意外婚变事件,都有可能导致家庭财富的分割外流。为了避免婚姻风险,常用的手段为婚前财产公证。但是,婚前财产公证需取得婚姻双方当事人同意,容易影响家庭和谐,实践操作中的可行性较低。


相较而言,通过家族信托的合理筹划是防范婚姻风险更为理想的解决方案。与婚前财产公证相比,家族信托可通过信托合同直接约定其信托受益权归相关当事人所有且与其配偶无关,这样的约定具有两大明显的优势:一是不需要配偶(或者子女的配偶)签字,甚至都不需要告知对方,因此不会伤感情;二是不需要像婚前财产公证那样列明所有的财产,有利于保护高净值客户的财产隐私。



合理避税


事实上,在美国设立信托的重要目的是节税,由此产生了不同的信托形式。按照信托制度的原理,预期会减少遗产环节的税费,以及实现税收递延是有效果的。




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