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什么是信托?你给我讲直白点儿!

金融第三眼2020-02-13 07:13:28




 信托




话!

能不能

记得


通俗 



你在哪儿工作?

信托公司。

什么是信托?没听过!你给咱说说呗!


信托公司是金融机构,对于有理财需求的人而言,信托是一种理财方式,很多富豪、中产阶层都会买信托,银行、上市公司等也是信托公司的客户。


什么是信托?


为了避免被质疑不严谨,先照搬一段法律条文。根据《中华人民共和国信托法》:信托是委托人基于对受托人的信任,将其财产权委托给受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名义,为受益人的利益或特定目的,进行管理和处分的行为。


这说的啥玩意儿?相信很多人看不懂!从几个角度给你翻译成大白话。


1、对投资者

赚钱、规划家庭财产

对投资者:信托是一种理财方式。是为了合理安排自己的资产,赚取收益,或者规划子女教育、家庭养老、财富传承、公益慈善等目的。单笔认购金额最低100万元起,不同产品起点不同,可能300万起甚至更高。而且目前行业水平来看,一年期的信托产品基本在7%上下,


对于超级富裕群体而言,需求不仅仅是理财这么简单,涉及到家族企业的接班人、子女教育规划、婚姻财产保护、养老规划、法律咨询等需求,可以通过设立家族信托来解决。此外,还有慈善信托。


2、对信托公司

募资 投资 代客理财


对信托公司而言,信托是一种业务。投资者基于信任,把钱委托给信托公司,信托公司用向合格投资者募集来的资金,投资到融资方的具体项目,或者投资某些金融产品,到约定日期后回收本金和利息(或卖出获利)。


更通俗讲,其实就是信托公司寻找合适的项目把钱投出去,帮投资者赚取收益,代客理财。


3、对融资人

大哥,给投点钱啊!


对融资人而言,信托是一种融资方式,解决资金需求。


4、对金融行业



信托与银行、保险、证券一起构成金融业四大支柱。中国信托业协会最新数据显示,截至2017年年末,全国68家信托公司管理的信托资产规模达26.25万亿元。


信托公司


什么是信托公司?


来看权威定义,《信托公司管理办法》中是这么写的:

信托公司,是指依照《中华人民共和国公司法》和本办法设立的主要经营信托业务的金融机构。本办法所称信托业务,是指信托公司以营业和收取报酬为目的,以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。


接下来请看大白话版


认识信托公司


身份定性:信托公司是金融机构。

监管部门:中国银行保险监督管理委员会

设立:应当经银保监会批准,并领取金融许可证

资金门槛:信托公司注册资本最低3亿元人民币,且必须是实缴货币资本。

经营范围:

  • 资金信托;

  • 动产信托;

  • 不动产信托;

  • 有价证券信托;

  • 其他财产或财产权信托;
    作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务;
    经营企业资产的重组、购并及项目融资、公司理财、财务顾问等业务;
    受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务;
    办理居间、咨询、资信调查等业务;
    代保管及保管箱业务;

  • 法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。

  • 开展公益信托活动。

  • 信托公司可以根据市场需要,按照信托目的、信托财产的种类或者对信托财产管理方式的不同设置信托业务品种。



信托产品风控措施


一个信托计划动辄好几亿甚至几十亿,如何保证资金安全?真金白银投出去,信托公司必然十八般武艺玩命儿进行风险控制啊。


从信托经理最初接触项目,到团队市场调研、企业走访、财务审查等进行把关评估,到信托公司的领导到专门的采购委员会,层层把关。


当然,别以为买信托就旱涝保丰收。敲黑板,请注意资管产品(包括银行理财产品)原本就不是保本保收益的。投资有风险,理财需谨慎,并不是随便说说。投资本就是一件专业的事儿。买信托也一样。


作为投资者,必须自己要了解信托公司的总体实力和风控制度,其次是项目团队的专业实力,对项目的把控能力,最重要的对单个项目的风控条款。假设出钱项目实际投向的那家企业没钱还的情况,有哪些处置措施!比如抵押物有没有?是否有重复质押/抵押?抵押物值多少钱?还有你这个项目所投资金,在还款方那里的还款顺序排第几。因为对客户而言,最重要的就是你自己买的这款产品能不能到期还款,这取决于融资人有没有钱来还。


就信托产品而言,通常有哪些风控条款?


抵押或质押:融资方(借钱的)将房产、股权等资产抵押或质押给信托公司


担保:信托公司往往会要求融资方对信托财产提供担保。通常是融资方的大股东、母公司、实际控制人进行连带责任担保。这跟平时跟亲戚朋友借钱也很相似。你和小李是朋友,小李找你借钱,你觉得不放心,让小李的爸爸老李来担保,到时候小李万一还不上,老李来还。


结构化设计:将信托收益权进行分层配置,分为优先级与劣后

级,劣后级投资为优先级投资提供安全垫。一旦项目出现亏损先从劣后资金亏,直到劣后级资金亏损完才会开始亏损优先级资金。一般,信托公司向客户发行的通常是优先级,劣后级资金由融资方来承担。


先讲这些,希望能对你了解信托有点儿帮助。


本号初衷就是“稿”金融,面对金融这片海,我只是条小小虾。纯粹是看不惯金融稿说得高大上却没几个人看明白,绝不承诺精确百分百。


本号初衷“稿”金融,

绝不承诺百分百精确。

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