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同业、理财、信托注意了!银监会文件发!发!发!

trust周刊2020-11-20 15:23:25



导 读


昨晚银监会严查“四不当”的文件来了。15天,银监会发布了5个文件,平均每三天一个。



昨晚,《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》(下称“53号文”)曝光,该通知由银监会于4月6日向各家银行下发。

之前:

3月29日
《关于开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理工作的通知》(简称“45号文”);         《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理的通知》(简称“46号文”)
4月10日
《关于银行业风险防控工作的指导意见》

“违法、违规、违章”、

“监管套利、空转套利、关联套利”、

“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”


——45号文、46号文、53号文,标题上的字眼都直指金融秩序的整顿。

今晚的“53号文”对同业业务、理财业务、信托业务的检查可谓相当严厉。

同业存单被纳入监管视野,同时给予指标硬约束。若不实行“新老划断”,这将对多家银行产生影响。

“53号文”部分内容显示——


(一)银行同业业务

1. 同业投资业务方面

(1)是否对特定目的载体投资实施了穿透管理至基础资产,是否存在多层嵌套难以穿透到基础资产的情况;
(2)是否进行了严格的风险审查和资金投向合规性审查;
(3)是否按照实质重于形式原则,根据所投资基础资产的性质,足额计量资本和拨备;   
(4)是否将穿透后的基础资产纳入对应最终债务人的统一授信管理和集中度管控。

2. 同业融资业务方面
(1)买入返售(卖出回购)业务项下金融资产是否符合规定;
(2)卖出回购方是否存在将业务项下的金融资产转出资产负债表等行为。

3. 监管指标执行方面
(1)同业借款业务期限是否超过三年,其他同业融资业务期限是否超过一年,业务到期后是否展期;
(2)单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金,扣除风险权重为零的资产后的净额,是否超过银行一级资本的50%;
(3)若将商业银行所持有的同业存单计入同业融出资金余额,是否超过银行一级资本的50%;
(4)商业银行同业融入资金余额是否超过负债总额的三分之一;
(5)若将商业银行发行的同业存单计入同业融入资金余额,是否超过银行负债总额的三分之一。

4. 内部管理方面
(1)是否违规对同业业务接受或提供了直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保;
(2)是否存在通过同业业务转出资产但信用风险仍保留在本机构,同时该资产未按照原风险状态进行分类的情况;
(3)是否对同业业务交易对手进行集中统一的名单制管理,是否定期评估交易对手信用风险、动态调整交易对手名单。


同时,53号文让银行自查包括考评指标设置、考评机制管理、薪酬支付管理等。

值得一提的是,银监会今天还发布了《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》。

通知显示按照 “问题导向”“急用先行”和“协调配套”的原则,研究制定26项重点规制。通知还指出,要规范银行业金融机构股权转让行为等。

银监会文件发!发!发!的背后,证监会也是动作紧凑。

自3月30日-4月10日,至少已有厦门、深圳、新疆、上海四地证监局召开了辖区证券经营机构监管工作会议,会议普遍提及,今年要将防控风险放在更加重要的位置。

4月13日,21世纪经济报道记者从知情人士处独家获悉,深圳证监局近期正对辖内机构接受银行委外业务进行调研。

来自浙江银行业人士的消息透露,此前银监也在调研银行委外业务情况,要求上报内容包括管理人名单、委外规模和底层资产。

“底层资产要穿透到底,中间穿了哪几层马甲,全部要写清楚。”前述浙江银行业人士表示:“农商行的投资限制大,他们穿的马甲比较多。主要是去年最后两个月债券市场大跌,很多账户爆仓,监管要掌握现在的风险情况如何,如果有风险,有没有办法隔断,而不造成无限制蔓延。”

在谈及大资管统一监管标准时,国务院发展研究中心金融研究所名誉所长夏斌曾公开表示:本世纪以来在市场业务上的各类创新,绝大多数是围绕资管产品,但是这方面恰恰监管没有跟上。

夏斌说,“我们今天看所有这一切已经是刻不容缓的,不能再拖延不办了。但是即使现在办我认为决策已经晚了,是40多年来中国金融改革史上的又一次惨痛的教训,又一次亡羊补牢,是付出了沉重代价以后的决策”。


在银监会整顿、保监会反思、证监会敲打的背后,目前A股已发布去年年报的70家房企,在收紧信贷、发债等渠道后,融资结构以及融资成本已经悄然发生变化。

与之对应的是,中国第一批“炒房炒成房东”的人已诞生!

“限售令”的炸雷声声。

已经有十几个城市出台规定:房子拿到新的不动产证后2-3年,才能上市交易。这也就意味着,如果是期房,交钱3-5年后,房子才能上市交易。


成都:限购区域买房满3年才能转让
东莞:新购住房(含新建商品房和二手房),需不动产证满2年方可再交易。
广州:新购住房,满2年才能转让或离婚析产。
惠州:新购买商品住房,含新建商品住房和二手住房,须取得不动产权证满3年方可转让。
珠海:不动产权证满3年后才能上市交易。
福州:本市五城区户籍居民家庭购买第二套住房,非本市五城区户籍居民家庭购买第一套住房,取得不动产权证未满2年的,不得上市交易。
青岛:在青岛市范围内,需取得《不动产权证书》满2年后方可上市交易。
启东:非启东籍居民在启东购买一手房的,从网签之日起三年内不得上市交易;非启东籍居民在启东购买二手房的,从产权变更之日起三年内不得上市。
闽侯:闽侯县户籍居民家庭购买的第2套及以上住房,非闽侯县户籍居民家庭购买第1套及以上住房,取得不动产权证未满2年的,不得上市交易。


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