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从莫言所言“金融灾难”, 看如何辨别非法集资类犯罪的P2P网贷平台

金融犯罪大要案辩护2019-10-08 06:36:50
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金融犯罪大要案辩护
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往期目录:
1.从四起无罪判例看已提供足额担保或正常还款的情况,能否阻止骗取贷款罪中“有其他严重情节”的认定
2.从唐小僧的P2F模式,看担保型、债权转让型互金平台行政违法行为的非法集资法律风险及无罪辩护思路
3.北京焦某某涉嫌睿信贷P2P平台非法吸收公众存款罪一案 成功阻止批捕(不捕释放)由张王宏律师完成
4.就亲办案件,剖析善林金融被控非法吸收公众存款罪的几个核心问题
5.P2P平台等理财产品中的年化率就是年利率吗?跟民间常说的“2分利”又是什么关系?非法集资犯罪是否必然存在“高息揽存”?
6.千木灵芝广州总监李某某被控非法吸收公众存款罪一案一审无罪辩护词


张王宏:广强律师事务所金融犯罪辩护律师暨金牙大状金融犯罪辩护与研究中心主任;

倪菁华:广强律师事务所.金牙大状金融犯罪辩护与研究中心核心人员


在今年四月的时候,“莫言在线”发表过一篇强烈抨击金融腐败为民伸冤的文章。他针对的是全国各地政府批准出问题的那些融资平台。文中称在这场“金融灾难”中,这些公司的行为在最初的时候均是官方所倡导、官办媒体反复宣传的,如同在6月21日,被公安立案侦查的联璧金融,据天眼查企业征信平台显示,同时在与联璧金融关系匪浅的斐讯通讯任职高管的倪新建,正是原上海松江区金融服务办公室主任。而善林金融更是成为了中国女子排球队的高级赞助商。作为受害人的投资人,根本无法认识到这些看似合法的P2P网贷平台的非法性。


那么,从专业金融犯罪辩护角度看,如何识别P2P网贷平台?如何认清非法集资的本质?


非法集资是违反国家金融法律有关规定在社会上吸收资金的行为,主要有四个特征要件:非法性、公开性、利诱性、社会性。


一、非法性


这里的非法,是指吸收存款的行为未经批准,而按照法律规定,任何向公众集资或吸收存款的行为,都必须经过国务院银行业监督管理机构审核批准,但并不意味着凡是经过有关部门依法批准的吸收公众存款的行为,就不可能涉嫌非法集资。对于当下众多的P2P网贷平台,即网络借贷信息中介机构来说,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第10条明确列举出十二项禁止性规定,包括:

(一)为自身或变相为自身融资;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

(五)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

(六)将融资项目的期限进行拆分;

(七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

(八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(十二)从事股权众筹等业务;


上述行为不仅会侵犯网络金融管理秩序的底线, 更会给投资人资金安全带来极大的危险。因为直接或间接归集资金, 甚至自融或变相自融意味着平台可以沉淀资金, 形成资金池,致使投资人资金存在被挪用、侵占等重大风险的情形。自融就等于是自己为自己借钱,一旦出现资金链断裂, 平台便只能通过提高利润来进一步吸引投资并且擅自挪用资金用于垫付坏账,更有平台直接跑路。虚假宣传、蒙骗投资人或借款人容易导致交易双方产生信息不对称,使得投资者的资金在实际上由平台经营者掌控, 且平台经营者能够轻易地操纵标的并躲避监管。


二、公开性


关于公开性,就是对社会公众进行公开宣传,包括但不限于媒体、广告等等。不能因为其公开方式的权威性而轻易的认为其合法。如善林金融,就曾是中国女子排球队高级赞助商,但仍逃脱不掉涉嫌非法集资的命运。


三、利诱性


上述《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第10条禁止性规定中,(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息,其实就属于利诱性。而且,其最主要表现就是,高利吸储,即使用较高的年化收益率吸引投资者,并承诺在一定时间内保本付息。这也是当下P2P网贷平台最常见的表现形式,通过这一点,便可以初步确定其是否可能涉嫌非法集资类犯罪。


例如,善林金融理财产品的年化率在10%至12%左右;联璧金融理财产品,6月期定期产品的年化收益率为12%;e租宝的理财产品年收益9%至14.6%。


四、社会性


非法集资类犯罪中,社会性这一特征,其实主要表现为就是向社会不特定对象吸收资金,即借款的对象不同。这一特征可以将非法集资类犯罪与民间借贷区分开来。民间借贷的借款对象往往是亲友、同事等熟人之间。而非法集资类犯罪的行为对象是社会不特定对象,有熟悉的人,更多的是不认识的人,借款范围非常广。


根据《集资案件解释》,对于“不特定对象”应从两个方面理解:(1)出资者是与吸收者之间没有联系的人或者单位。(2)出资者可能随时增加。


以上四种特征,同时存在于当下绝大部分的P2P网贷平台中,认清他们的本质,及时下车,莫有侥幸心理。

 

【关键词】金融犯罪辩护律师;金融犯罪案件律师;广东广强律师事务所;金牙大状律师团队;张王宏律师;非法集资类犯罪辩护律师;非法集资类犯罪有效辩护;互联网金融犯罪;互联网金融犯罪辩护律师;互联网金融犯罪有效辩护


写于2018年6月26日


张王宏律师


张王宏:金融犯罪大要案辩护律师、广强律师事务所合伙人暨金融犯罪辩护与研究中心主任、广东省兼广州市社会组织评估专家、广州市版权局版权产业服务专家委员会专家;专注于金融犯罪案件侦办(前)和有效辩护(现)十多年


“刑辩律师必须奋不顾身,追求更加的卓越,因为你的工作事关委托人的生命、自由、财富。以精准、尽责的辩护开展工作,以工匠精神铸造经典,以大量成功辩例诠释刑辩行业领航者的新高度!”

---张王宏律师


媒体报道:中华网《豹变:从优秀警察到金融刑辩律师的成功进阶》等


张律师1998年毕业于中山大学,获法学学士、法学硕士学位。张律师从事刑事犯罪研习、实践19年。大学毕业后在广州公安局就职,2003年起在广州火车站、火车东站、新市街等治安复杂地区历任派出所副所长、分局刑警大队教导员。为两届市警察协会特邀研究员、两次荣立(记)个人三等功、全省公安系统工作论文二等奖获得者,持续十多年到全国各地开展警务工作调研考察。参与经办的经典案例包括林某健团伙系列信用卡诈骗案等2300多件,调研论文在全国、全省征文中获二等奖、优秀奖,并在广东省、广州市公安期刊《南粤警坛》、《广州公安研究》及公安部、省公安厅、市公安局网页等发表75篇次。


担任执业律师以来,参与多宗涉及面广的重大刑事案件:最高人民检察院、公安部督办的陈某某等电信诈骗致蔡某某死亡罪案,公安部督办的詹某某等人非法经营、诈骗罪案;三年中成功为余某某被控巨额网络期货诈骗罪案、欧阳某秀盗伐林木罪案、李某某强奸罪案、胡某某销售假冒注册商标罪案、郭某等三人被控敲诈勒索罪案、蒙某被控妨害公务罪、梁某某等四人被控盗窃罪、陈某某被控妨害公务罪、等9案14名犯罪嫌疑人成功取保候审(实质无罪释放)。有着丰富的刑事案件辩护、控告、自首、谈判及文案写作经验。


实务论文包括《从伍水军、钟杰等案看如何为P2P网贷平台运营经理等进行有效无罪辩护》、《集资诈骗犯罪无罪等裁判要旨20则》、《从28份不起诉决定书细数非法吸收公众存款罪的5个辩护方向及22个无罪辩点》、《内幕交易、泄露内幕信息罪无罪裁判要旨25则》、《金融犯罪案件该如何请对辩护律师》、《票据诈骗罪综述》(与曾杰合写)、《贷款诈骗罪相关法律法规汇编》(与曾杰合写)、《终于,有人说清了非法集资犯罪的前生今世》等五十多篇。《非法持有34斤冰毒律师办案手记》、《“四步法”带你深度解读抓获经过》、《“五步走”教你合同诈骗案如果成功控告》等共65篇。


附:张王宏律师经办的部分经典案例:

任公职期间承办的金融犯罪经典案例:

1.2002年,林某健团伙系列信用卡诈骗案

任专职律师期间承办的部分经典及金融犯罪经典案例:

2.2015年,广西桂林兴安县王某某被控故意杀人案(区高院采信了王某某之弟故意杀人缺乏直接证据的辩护意见);

3.2015年,湖南某市人大代表欧阳某某被控盗伐林木案(侦查阶段成功取保候审,终无罪);

4.2015年,东莞市梁某某被控故意伤害案(相对方死亡,轻判一年两个月);

5.2015年,潮州市朱某某被控非法持有34000克毒品案(法院退回补侦近4个月,有效阻击审理);

6.2016年,广州中某公司巨额财产被合同诈骗案的控告(成功处理、立案,并设置相对方为网上追逃人员);

7.2016年,广州市某石油公司涉嫌合同诈骗及非法拘禁案(24小时内解救人质)

8.2016年,浙江籍李某成被控强奸案(无罪释放)

9.2016年,安徽籍胡某根被控假冒注册商标案(无罪释放)

10.2016年,庾某某涉嫌职务侵占案(轻判7个月)

11.2016年,梅州市钟某标四人被抢劫案(按委托人意向获得大额赔偿款)

12.2016年,罗某某被控故意伤害案(现场人员意外死亡,轻判一年三个月,实际服刑一年两个月;民事赔偿一、二审获得75%支持)

13.2016年至2018年,千木灵芝广州总监李某某被控1.2亿元非法吸收公众存款罪一案(轻判,有期徒刑5年)

14.2017年,湖北籍余某某数额特别巨大网络期货诈骗罪一案(无罪释放)

15.2017年,最高人民检察院、公安部督办的陈某慧(第一被告人)等电信诈骗致蔡某某死亡罪案(受托担任一、二审辩护工作)

16.2017年,广西自治区某市因重大征地纠纷引发蒙某坚涉嫌妨害公务案(同案多人被判有期徒刑的情况下,蒙某坚无罪释放)

17.2017年,广东省广州市陈某某涉嫌妨害公务案(无罪释放)

18.2017年,广东省某市梁某某涉嫌盗窃罪或职务侵占罪一案(无罪释放)

19.2017年,朱某某被控组织、领导黑社会性质组织罪等罪一案(办理中)

20.2017年,公安部督办的詹某某被控非法经营罪、诈骗罪一案(办理中)

21.2017年,承担M国籍G某被非法拘禁、强迫交易、抢劫、合同诈骗的刑事控告,一月后成功立案;三月后,协助警方抓获四名犯罪嫌疑人归案

22.2017年,广州市梁某被控集资诈骗罪案(办理中)

23.2018年,常州市史某某涉嫌非法吸收公众存款罪1.5亿元的自首及辩护,介入当天史某某被释放,随即被债权人非法拘禁,律师获悉后10分钟内解救出史某某,并于介入后第三日被刑事拘留,辩护工作仍在办理中

24.2018年,北京市焦某某涉嫌睿信贷非法吸收公众存款罪(不捕释放,实质无罪)

25.2018年,善某金融广州第N分公司负责人Z某某涉嫌非法吸收公众存款罪(办理中)

26.梁某某涉嫌1.8亿元非法吸收公众存款罪案(办理中)

倪菁华

倪菁华:广强律师事务所金融犯罪辩护与研究中心律师助理·金牙大状刑事律师团队(金牙大状律师网)核心成员·金融犯罪案件有效辩护


您好!广强律师事务所欢迎您的来访。广强律师事务所系由刑事大要案辩护律师王思鲁领衔的、致力于全国性重大复杂疑难刑事案件有效辩护的刑事辩护专业法律服务机构;广强律师事务所拥有一支庞大的刑事辩护律师团队-金牙大状刑事律师团队,并在中国刑事辩护律师界率先将刑事辩护推向精准化、类罪化有效辩护,近百名各具特长的精准化刑事辩护律师分别致力诈骗犯罪、金融犯罪、毒品犯罪、走私犯罪、传销犯罪、职务犯罪、知识产权犯罪、税务犯罪、黑社会性质犯罪、网络犯罪等类犯罪重大案件有效辩护。


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