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实际案例教学 | 家族信托和市场理财信托的区别到底有多大?

平安信托订阅号2019-05-14 14:02:38

家族信托虽然进入国内的时间较短,但对于很多高净值人士而言并不陌生。大部分中国民营企业家在成功创业数十载后,第一代创始人都不可避免地逐渐从经营岗位上退到幕后。


家族信托以财富管理和传承为目的,建立在资产保值和增值的基础上,同时为你提供风险隔离。平信君建议不要去从法理上理解家族信托,从功能上去理解也许会更容易一些。

家族信托与市场理财信托有什么区别?


第一,传统的信托产品在交付资产上需要交付现金,而家族信托可以交付多元化财产。


第二,在信托条款设置上,比如期限、分配给谁等,全是自立,委托人、受益人必须是同一人。而家族信托在分配制度和本金的提取、支取上更为灵活。


第三,在期限上,家族信托的目的实际上在于传承和保护,所以它的期限较长。但这不代表家族信托就必须是50年期,它可以根据委托人的意愿来变更期限。而一般的理财信托产品期限都比较短,无法对抗周期变化。


第四,在功能上,传统理财信托产品只有理财和投资功能,家族信托产品在财产保护、家族企业治理,还有财富传承、制度规划、家族慈善等方面,都具有较为强大的功能。


通过案例看家族信托使用场景


家族信托的功能包括了财产保护、企业治理、财富传承和社会规划和慈善事业。特别值得关注的是财产保护、财富传承,以及税务规划。这对名下没有企业的家庭来说,是普遍需求。
  

1. 财产保护


我爱他/她,但我也想自我保护,怎么办?


举个例子,假设你要结婚了,你有一亿元的财产,包括现金、股票、珠宝、艺术品。你深爱你的伴侣,但你父母认为对方并不可靠,让你留好退路。怎么办呢?你可以选择婚前财产公证,这很合理。但当你们去公证时,你的伴侣可能会认为这样的行为伤害了他/她的感情。


这时候,你可以选择信托。婚前财产公证是两个人签的,但是当你委托自己的财产时,只需要你一个人,这可以在你未来伴侣不知情的情况下进行。你可以在信托制度安排下,给对方一个保证。既解决财产安全问题,也帮你维系了关系。


家族信托的在解决此类问题上的天然优势无可替代。
  

2. 企业治理

我的孩子不愿意接手家族企业,怎么办?


举例来说,假如说我的企业是卖洁具的,销量世界第一,但我儿子是个艺术家,我女儿想去非洲保护动物,那我要用什么方法维系我的财产、我的家族企业,以及我的经营理念呢?


我可以用股权做信托,同时我用股权的10%来激励我的管理团队和核心员工。在我不损失股权控制权的前提下,把保障送给我的下一代。

  

3. 财富传承

我的儿子貌似现在还只会挥霍,怎么办?


假设我很有钱,我的儿子是“富二代”。他天天开着跑车,出入高档会所,身边一帮玩友,可能在父母百年以后,他不到一年就把钱都败光了。


这种情况下,我可以通过家族信托制度来进行财产分配,每年只分一少部分钱给他,保障他的基本生活、教育、买车、买房,或者是在他想创业的时候给他提供基金。


简而言之,就是在防止他挥霍的同时,满足他的基本生活需求。同时他真心想做事情,又能有钱可以去投资。
  

4. 慈善事业

我想回报社会,但不想被骚扰,怎么办?


有钱以后回馈社会,是大家都想做的事情。我碰到过一个很典型的案例,一位慈善事业家每个月都会收到几个电话,有时候还会有人在他家门口等他,求他帮助自己。这给他造成了极大的困扰。

有的人在捐助大笔资金后,并不想让人知道。通过信托方式,至少你的人身可以得到保障,还可以让你了解更好地回馈社会的方向。同时,通过信托理财支付一笔慈善基金以后,慈善基金会不断增值,你可以用增值收益去继续从事慈善事业。与市场上传统传承公益相比,这是家族信托的优势。


文章部分内容数据援引自:中金在线-和讯名家、家族企业杂志、FO精英汇增值服务