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银保监会上半年处罚798机构 工行“AI投”正式升级2.0版|零售下午茶

零售金融风向标2019-06-11 07:38:30

2018.7.23

风向标与您一起阅览零售金融新鲜事

监管跟踪、Fintech前瞻、国际视野......


监管跟踪
银保监会上半年处罚798机构

7月20日,中国银保监会发布消息称,2018年以来,银保监会开展了进一步深化整治银行业市场乱象工作。经过各级监管部门和银行业金融机构的共同整治,上半年的排查评估和现场检查已结束。银行业金融机构自查各类问题13.6万个、涉及金额13万亿元。各级监管部门现场检查1051家银行业金融机构,发现各类问题1.48万个、涉及金额2.47万亿元。针对发现的违法违规行为,银保监会继续保持强监管、严监管态势,依法处罚,严格问责,坚决刹住银行业各种乱象。上半年,共处罚银行业金融机构798家、罚没14.3亿元;处罚责任人962人,其中罚款3026万元,取消175人一定期限直至终身的银行业从业及高管任职资格。(凤凰网财经)


智能投顾
工行“AI投”正式升级2.0版

近日,中国工商银行AI投正式升级为2.0版本。据介绍,此次升级的2.0版本,除AI智投(与原AI投功能一致)外,还将增加AI指数和AI策略两个模块,其中,AI智投基于海量数据对客户进行精准画像,为不同风险偏好的客户提供不同风险收益特征的基金组合,力争实现稳健回报;AI指数包括追求相对收益的工银股混和追求绝对收益的工银配置,二者分别跟踪中证工银财富股票混合基金指数和中证工银财富动态配置基金指数,客户一键购买组合不仅省心省力,还可获得接近指数的相应收益;AI策略则精选国内最优秀的基金投资团队入驻,提供稳健精选、均衡配置、成长优选、积极进取四档不同风险收益特征的基金投资组合,为客户提供多样化投资选择。(中证网)


同业动态
招行首个推出100万元起家族信托

招商银行在知名信托公司、律师事务所、咨询公司等机构的支持下,历时一年,反复论证产品架构,优化服务模式,近日面向中产阶级客户创新推出家庭“传富”服务——金葵花财富信托。金葵花财富信托设立起点100万,门槛相对较低,打破了国内家族信托设立门槛高、仅为高资产客户服务的壁垒。同时,金葵花财富信托采用标准化服务模式,设立程序简单便捷,可以使更多中产阶级客户可以享受家族信托的规划服务,解决其在家庭财富保护、照顾特定家人、债务隔离、税务筹划等方面的难题,帮助客户达成“照顾家人,延续关爱”的目标。(东方财富网)


风向标点评:在美国,利用起点为25万美金的信托去规划家庭财富分配非常普遍,而国内目前家族信托1000万起,门槛过高。因此,招商银行借鉴国外财富管理的成功经验,经过深入调研,评估中产阶级家庭可以接受的门槛,将金葵花财富信托的起点设置为100万,扩大了家族信托的群体服务范围。


行业趋势
上半年国内金融科技融资BAJ占半数

据零壹数据统计,2018年上半年,全球至少发生569笔金融科技投融资事件,涉及资金总额约2760亿元,同比增长346.3%,环比增长208.1%,总金额几乎为2017年全年的2倍。国内获得融资总额约为2300亿元,占全球的83.3%,其中蚂蚁金服、度小满(百度金融)、京东金融融资额约为1200亿元,占国内总融资额半数。从全球获得融资金额来看,前8名都是国内企业获得,排名第一的是蚂蚁金服140亿美元Pre-IPO轮融资、京东金融则是20亿美元战略投资、度小满金融获得19亿美元战略投资、瓜子二手车则获得8.18亿美元C轮融资、马上金融获得20亿元战略投资等等。(证券日报)


国际视野
软银计划年底在日本推出支付业务

据知情人士透露,软银集团公司计划在2018年年底在日本正式推出移动数字支付服务。据悉,软银集团将与印度创业公司Paytm进行合作,广泛使用人工智能进行移动支付和其他金融服务。软银集团本次是系统为自己创建一个启动平台,以便改变人们的消费致富模式,进而在未来从支付领域逐步拓展到贷款、保险和其他金融服务。有消息人士透露,目前共有数十名Paytm员工正在东京工作,以确保服务如期上市。软银集团的愿景基金是全球最大的科技投资基金,规模高达近1000亿美元,曾先后投资过Uber、Grab、滴滴出行和Ola等多家成功的科技创企。(未央网)


风向标点评:日本各大银行和支付公司都在积极抢占移动支付市场。此前,日本最大的即时通讯服务公司Lin集团和跳蚤市场应用程序Mercari Inc.都先后推出了自己品牌的移动支付服务。未来两年,日本将有数个监管条例生效,而这可能将加速该国数字支付产业的发展,同时吸引包括银行在内的各种行业机构的参与兴趣。


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