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一位传统理财师的“独立史”

咱家有财2019-09-21 13:17:14


  顶着“理财师”的头衔,做着“推销员”的业务,这是当下不少在银行等传统金融机构工作的理财顾问给人的感觉。或许大多数人还不知道,在理财师这个行业的大江湖中,正悄悄掀起一场“独立革命”。一些有经验的传统理财师跳出“框框”,不再受雇于任何金融机构,以一名创业者的姿态独立为客户提供理财服务。对于这种改变,有人冷眼旁观、静待其变;有人一腔热血,投身创业。让我们走近这个群体,一探究竟

        从一名银行理财顾问到一位独立理财师,这条路李才(化名)走了10年。在他看来,传统金融机构的理财师任务重、限制多,专业价值无法得到充分体现;而独立理财师却能摆脱金融机构的束缚,为客户提供最佳理财方案。尽管目前在国内尤其是北方,独立理财这一行业刚刚起步,李才还是一头扎进这片“蓝海”。

图片来源:视觉中国


任务重限制多,传统理财师没法展拳脚

  见到李才的时候,他在自己办公室里接待一位客户,看得出来,这位客户对李才的理财建议比较满意,满脸笑容地离开了。

  2006年,金融专业毕业的李才进入济南一家股份制银行,成为一名理财顾问。“在银行工作,每个月都有不少任务量,最多的时候达到上千万元。”李才回忆,“每个月压力都很大。”

    银行业内有句俗话叫“一人干银行,全家跟着忙”,对于李才来说也不例外。“那个时候要完成任务,就得首先从自己身边的人‘下手’,找自己的家人、认识的人买理财产品。”

  工作时间一长,李才渐渐发现,自己没办法将作为理财师的专业完全发挥出来。因为只能销售本行的理财产品,有时发现了其他更适合客户的产品也不能推荐,而就算是本行内的产品,也更多地推荐需要完成任务的那一种。

  作为一名专业的理财师,却只能做束手束脚的“推销员”,这样的落差让李才心里很不是滋味。此外,即使一位理财师完成银行分配的任务拿到当月业绩第一名,与排名最末的同事相比,两个人的收入也相差不大。

  无法摆脱任务、考核的压力发挥理财师的专业,李才觉得自己的工作遇到了无法突破的瓶颈。2012年,已经成为团队主管的李才离开工作了6年的银行,进入一家信托公司。

图片来源:全景网

跳出传统金融机构,理财师也能自由独立

  与银行相比,信托公司的理财师能够施展的空间相对大一些。“信托公司的理财产品大多起点在100万元以上,能够购买这类产品的多是有一定资产的投资者,在为他们做投资理财时,能够更多地发挥理财师的专业作用。”李才说。

  在信托公司,业绩好的理财师与业绩相对较差的理财师之间,每月收入相差巨大。《每日经济新闻》梳理2014年67家信托公司的年报发现,信托公司员工人均利润最高的超过2600万元,最低仅18万元。

  不过,与银行一样,信托公司也有销售任务。数据显示,大部分信托公司根据产品的不同,给理财师一定的绩效奖金,但信托公司普遍要求每名工作人员的月募集量高达几百万元,其压力可想而知。

  一个偶然的机会,李才的一个朋友向他介绍了独立理财师这个新兴行业。不受雇于银行、证券、基金等金融产品提供者,完全站在客户的立场上,为客户提供适合客户需求的理财服务,这样一个行业让李才眼前一亮。2016年初,在深入了解之后,已经成为信托公司副总的李才毅然跳出了传统金融机构的圈子,加入一家财富公司,成为一名独立理财师。

没了平台当“靠山”,理财师“名字”是招牌

  在采访中,李才一直强调,独立理财师这个新兴的行业与传统理财师有很大不同,财富公司只是个平台,独立理财师是平台的服务对象。“就像是京东商城一样,财富公司就相当于京东的平台,每个独立理财师就是加盟京东的各个商铺的店主,他们为自己打工,相当于一个独立的创业者。”李才说,“独立理财师不再受限于某个金融机构的理财产品,可以将市场上最合适的产品推荐给客户。”

  独立理财师不再有销售任务的压力,可以没有顾虑地推荐适合客户的产品。同样的销售业绩,独立理财师的收入比传统金融机构高出十几倍。不过,没有了原本金融机构给出的底薪,理财师的收入多少完全看个人的能力。

  据了解,独立理财师在欧美整个财富管理市场中占比为50%-60%,而在中国,独立理财师还停留在概念阶段。目前中国每年有几万名认证理财师,有95%在银行,2%在保险行业,因为各种原因离开金融业的有近3%,真正的独立理财师不到1%,这个行业发展潜力巨大。

  然而,并不是所有人都看好这个行业。独立理财师脱离金融机构,独立为客户服务,原来依托的金融机构的公信力并非理财师个人口碑能比。此外,市场上理财产品众多,逐个甄别产品的好坏,独立理财师个人的精力恐怕难以达到。
  李才并不担心。他表示,财富公司这个平台弥补了这项空白。“平台拥有金融监管部门颁发的资质,同时会帮助理财师甄别产品,控制风险。”李才说,“能够加入平台的独立理财师往往有多年在金融机构从业的经验,有自己的客户资源。”
  “专业是我的靠山,我的名字就是我的品牌。”李才对未来信心十足,“我以往工作经验积累的口碑,通过客户的口口相传,成为我自己的招牌。”


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