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每日知识点——保险金信托的作用

源广信2020-07-10 12:14:23

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1.实现被保险人生前的理财愿望

 

保险金信托的一项最主要的功能便是能够实现委托人的愿望。信托的原理就是按照委托人的要求,帮助委托人管理和运用有关资产。而作为人身保险与信托相结合的保险金信托,更是有着特别的功能。委托人身故后,最为担心的应该是自己的家人能否好好生活、家人是否能好好地运用自己留下的资产、不争气的后代会否将获得的家财挥霍一光等等,如此种种担忧,正是保险金信托可以解决的事。如果被保险人采用信托方式,将保险金的管理交给专业的团队,签订信托合约,约定受托人按照委托人自己的安排管理资金,定期定额给信托受益人生存资金或者约定领取受益金需要达到的相关等级条件等,这样便能实现委托人的愿望。

 

 

2. 有储蓄与投资理财的双重功效

 

投资理财是一项非常需要专业知识的工作,对于大多数人来说,他们的投资渠道主要是存银行,或者是购买高风险的股票,这样的投资策略无疑是粗略的,而且极易造成资产的贬值。而如果交给专业性非常强的信托机构,便可以实现储蓄与投资理财的双重功效。信托机构拥有比个人更加专业的渠道,投资能力强,相对于个人更加能实现资产的保值及增值。

 

3. 合理规避遗产税

 

一些征收赠与税及遗产税的国家和地区,保险金信托成为了遗产规划的重要工具。通过保险金信托的形式将资产留给受益人。在我国的操作流程一般为:被保险人购买了人身保险,同时与信托机构签订保险金信托合同,并与保险公司另行约定:保险事故发生后保险金将直接支付到银行为子女开设的信托账户,保险合同受益人仍是子女,投保人仍保有保险合同所有权。通过这种方式不仅可以在合法的情况下减少遗产税,还可以合理安排保险金的支出。

 

以上可知,相比单纯信托,保险金信托具体其独特的作用,单纯信托和保险金信托的作用比较,见表9:

 

9


  

 《人身保险规划法律通识》



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