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【涨姿势】五大理财渠道最全梳理:银行、信托、股票、公募、私募

用益财富2019-09-12 07:17:45

来源|财帮金融网

银行说:高于7%以上不安全

信托说:高于11%以上不安全

资管说:高于13%以上不安全

有限合伙说:高于15%以上不安全

企业说:年化24内可以接受

个人说:月三分也不高

地方民间借贷:月1角可以接受

证券市场:日收益10%

期货、外汇市场也很高

VC收益都翻倍

参照物不一样,除了运动是绝对的,其它都是相对论

五大理财渠道规模

银行理财:目前约20万亿

信托:截至15年二季度达15.87万亿元

股票:近期沪深股市总流通市值约34万亿左右

基金:指公募基金,最新数据约7万亿

私募基金:15年8月底备案私募基金管理规模4.35万亿。如果把券商和基金公司子公司的管理资产加在内,截至14年底规模达12.91万亿。

(数据来自网络,以最新数据为准!)


五大理财渠道特点


一、银行理财产品

种类

根据投资领域的不同银行理财产品有着不同的投资领域,大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDⅡ型产品等;以间接标的来看,市场上的投资品种基本全了

按币种来分,有人民币型和外币型;

按客户收益方式来分,有保本型、非保本固定型、非保本浮动型


特点

期限从短的7天到3个月、半年、一年都有,流动性较好

年收益一般在5%左右,一般期限越长收益越高

门槛一般5万元

风险较低,尤其是保本型,通常都会拿回本金和收益。但时常出现实际收益低于预期的情况,也会出现产品提前终止的情况(比如近期股市震荡导致部分银行理财不能达到预期收益提前终止)。

另外,近期银行理财产品收益持续下滑,还有就是注意不良银行人员贪图高佣金个人代销外边产品,近期这种事情较多,应注意


监管:银监会



二、信托

种类

按投向一般分为政府基础建设类、房地产类、工商流贷类、证券类、资金池类、消费信托及艺术品信托等;

按类型分集合类和单一类,个人一般都是投集合的


特点

期限1-3年,1年的抢手

门槛100万,一款信托产品100万的名额50个,300万不限

年收益10%左右

风险方面,做信托的都知道“刚性兑付”这个词儿,也就是投资者一定会拿到本钱和利息,但是是潜规则,随着能源 房地产下行、政府债务等问题,业内呼吁打破刚兑的呼声愈来愈高。

另外,近期股市震荡,资金青睐债市及信托等。加之央行放水、房地产下行等因素,信托产品发行规模减少,信托产品频遭秒杀,市场现资产配置慌,收益也下降已经破9。

不要盲目跟抢,要认清产品标的质量及具体风控措施,理性点儿


监管:银监会



三、股票

不多说了,个人觉得最大的风险点就是贪婪



四、公募基金

种类

一般分货币型、债券型、混合型、股票型,还分QDII(投海外的)、分级基金(带杠杆的)、指数型(跟踪各种股市各种股指的)


特点

公募基金是开放式的,流动性很好

门槛看不同产品,一般很低

收益来自跟踪标的的波动收益计算,基金公司会收取管理费

风险方面一般来说根据投资组合中股票占比来区分,从货币型到股票型风险依次增加。一般概念所谓的公募基金,说白了就是让公募基金经理给你炒股,看他怎么操作了


监管:证监会



五、私募基金

种类

一种是类信托的产品。跟固收类信托相比,产品架构、风控措施、投资标的大同小异。最大的不同是组织形式,信托依据信托法,私募一般依据有限合伙法。有限合伙企业由GP和LP构成,GP普通合伙人,一般为基金管理人,出力不出钱。LP为有限合伙人,出钱不出力。一个有限合伙企业共有50个名额限制。(有限合伙不专指私募基金,是一种企业组织形式,服务于很多领域)


特点

期限1-3年,一般是1年

门槛应该是100万起,但有的会把门槛降低,夸张的会降到10万以下

年收益13%左右

风险较高,这两年市场上倒了一批,监管开始跟进,行业洗牌加剧


另一种是阳光私募,就是证券类私募基金,投股票、期货等。跟公募基金相比,有封闭期,投资门槛100万。跟公募一样,把钱交给私募基金经理,看他怎么操作了。今年上半年股市火爆,发展势头迅猛。后来大震荡,被清盘了很多,但也有很多取得了非常不错的收益

监管:证券投资基金业协会