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全国银行歇业,ATM停用:这个国家连夜废钞,只为这一件事!

金融行业网2019-07-18 11:10:25


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来源:中国经济网(ID:ourcecn)、英国那些事儿(hereinuk )新华社、环球网、第一财经、法制晚报、和讯网、智通财经网、一财网


导读:印度总理纳伦德拉·莫迪8日宣布,面额500卢比和1000卢比的纸币自当天午夜起退出流通这相当于现版50元和100元人民币退市,以打击腐败、“黑钱”和假币。人民只有两种选择:1、不去银行换,就当没了,废了,家里藏的全都成了废纸,家产一夜被清空。 2、去银行换新钱,但是换新钱就意味着把自己资产全部上报,每个人有多少钱,逃了多少税,国家瞬间了如指掌.... 这就把全国上下的现金黑钱,彻底洗了一遍!美剧刚结束,印度剧也来抢收视率了!


印度宣布停止流通大面额纸币 


莫迪在全国电视讲话中说:“为了打击腐败和‘黑钱’,我们决定,从2016年11月8日午夜起,目前流通的500卢比和1000卢比现钞将不再是法定货币。”





银行歇业一日,ATM停用一天


印度所有银行9日将歇业一日,ATM取款机也将停用一天。印度中央银行将于本月10日发行新版500卢比和2000卢比面值钞票。两种新钞分别印有印度最大古代宫殿红堡和“曼加里安”号火星探测器图案。


尽管500卢比和1000卢比纸币自9日零时起无法在商店使用,医院、运输业经营机构、国有石油企业旗下加油站、奶站和火葬场今后72个小时仍将接收这两种钞票。


莫迪说,民众可以把“旧钞”存入银行账户,或在年底前到银行、邮局“以旧换新”。


为何废钞?


答案很简单: 打击洗黑钱。


莫迪总理,早在上任时就发誓要打击黑钱、腐败和逃税行为


目前,印度只有3%左右的人在缴纳个人所得税。为了避税,很多人都把钱都不走银行。 不走银行,就查不到帐。 大家都直接现金纸钞藏在家里,包括正常收入、贪污贿赂或其他所有见不得人的钱。


同时,印度面值高的假币,出现越来越多。


在普通人看来,假币看起来和真币一样,虽然假币不具备防伪标识。假币出现在非法活动中。面值高的钞票被恐怖分子滥用,被不法分子用来囤积黑钱。


印度时报报道,印度纸币需求量在近5年间增长40%,面额500卢比的增量达76%,1000卢比更是上涨了109%,印度货币流通86%的价值来自于1000卢比和500卢比两种面额。是哪些人真正需要如此大量的大额钞票?该报援引世界银行的数据称,以黑钱为代表的灰色经济已占印度GDP的1/5,而其上涨趋势仍没得到有效遏制。


为了呼吁大家主动上报收入,诚实纳税,莫迪总理曾经表示:


“只要你坦诚地把之前藏的钱拿出来报税,政府不会问钱的来源,也不会处罚你,扣完30%~40%的税款就完事儿了。”


当然,这一点用都没有,逃税的依然逃税,藏钱的依然藏钱……


印度央行行长尔吉特· 帕特尔称,该决定由政府和央行联合做出,是“打击使用黑钱以及假币的有力措施”。分析人士表示,持有通过合法来源取得货币、并已缴纳所得税的印度人不会遇到任何困难,但拥有大量通过非法活动取得的现金的印度人,将会原形毕露。


人民只有两种选择:


1、不去银行换,就当没了,废了,家里藏的全都成了废纸,家产一夜被清空。 


2、去银行换新钱,但是换新钱就意味着把自己资产全部上报,每个人有多少钱,逃了多少税,国家瞬间了如指掌.... 


这就把全国上下的现金黑钱,彻底洗了一遍!


民众趁黑排长队取钱 


莫迪8日晚突然宣布印度最大面额的500卢比与1000卢比钞票从当晚零时起作废,持有者需在限定时间内到印度各银行、邮政局及相关机构存储或兑换小额货币。  





政府如此突然的决定令各界措手不及。大批印度民众当晚挤爆了邻近的银行网点,自动取款机前的队伍也排到大马路上。印度舆论在为莫迪的果敢决定鼓掌的同时,也为近期必将动荡的印度金融市场感到担忧。


有何影响?可能在一段时间抑制商业


印度央行行长尔吉特· 帕特尔称,过去几个月,银行增加了一系列面值的纸钞数量,整体市场流动性没有受到影响。


不过,《金融时报》的报道称,印度人将被限制每天最多能从自动柜员机或银行取出2000卢比,从11月19日开始限额提高至4000卢比。一些经济学家认为,该限制可能会在一段时间内抑制商业。


法国巴黎银行机构股票销售部门执行董事尼尔认为,这则新闻对现金驱动的行业来说是非常糟糕的,比如奢侈品、珠宝和房地产。


印度卢比兑美元汇率也在9日下跌0.56%,10日亚市早盘中反应平淡。



印度腐败问题


国际透明组织最新公布2015年清廉指数报告显示,印度廉洁度前移了9位,从2014年的85前移到76。在168个国家中,印度的廉洁度仍然处在“不及格”状态,百分制中只得38分,但莫迪式反腐还是得到一定程度的肯定。


2008年发生的印度电信执照欺诈腐败案,表明腐败已渗透到部长级高官,国家蒙受390亿美元损失,这被《时代》杂志列为仅次于“水门事件”的全球第二大滥用职权案。


2010年发生的英联邦运动会腐败案,18亿美元进入高官腰包,印度奥委会主席被逮捕。2010年,《今日印度》的社论说,“如果说有一个单词统治了这个国家,那就是‘腐败’。”


2014年的印度大选,也便成了“一次关于腐败的全民公决”。莫迪打出“反腐”和“发展经济”两张牌,击败老牌政党国大党,带领印度人民党获得执政地位。但尴尬的是,莫迪组建政府新任命的21名高官中,有7位被控犯罪。66位政府正副部长中,三分之一涉嫌刑事案件和腐败问题。


拓展阅读1:“印度FDI超过中国”只是传说

2014年上台的莫迪推行了“印度制造”计划,并打开大门以更加开放的姿态和政策鼓励外来投资。执政期间,他还增加了国防与基础建设方面的开支,并实行低利率政策以促进消费需求的增长。


然而,如今的政府看起来还在缺钱的困境中挣扎。最近的报告显示,为了能增长0.4个百分点,政府官员将向印度议会申请在接下来的5个月内额外支出75亿美元(约合人民币508亿元)并寻求批准。


在印度生活多年并在当地创立了印客公司以帮助中国人赴印投资创业的吴顺煌表示,中国统计局给出的2015年中国实际吸引FDI数据为1263亿美元,和《金融时报》给出的566亿美元相差甚远,而印度政府给出的数据为2015年FDI流入仅450亿美元左右,与《金融时报》给出的630亿美元也有相当大的差距。所以印度FDI超过中国的说法极不准确。


拓展阅读2:30种洗钱手段你还是看看:万一哪天当上警察呢!


来源:一财网


1、现金走私。


在许多的国家并未建立现金交易报告制度,所以将犯罪收益通过走私带入这类国家,然后存入银行,是洗钱的重要方式,这也是各国严格限制出入境现金携带量的重要原因之一。


2、将大额现金分散存入银行、构建存款。


这种方法也叫化整为零,是将大笔资金分散成小额存款,以免引起怀疑。一些国家建立了严格的现金交易报告制度,对于超过限额的现金交易,银行必须向反洗钱情报部门报告。所以洗钱分子往往将大额现金拆分成低于报告标准的金额分散存入银行,逃避监管。


3、利用现金密集行业。


越来越多的洗钱者利用现金密集行业进行洗钱,他们以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店作掩护,通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。


4、直接购置各种动产或不动产。


直接购买房产、高价值的交通工具、古玩、艺术品以及各种金融证券等,然后在转卖中套取现金存入银行,逐渐演变成合法的货币资金。


5、利用证券业和保险业洗钱、无记名债券或期货。


由于证券业交易资金量巨大,金融工具和交易品种繁多而且复杂,全球资本市场已经形成,这都为洗钱提供了最好的掩护,所以许多的洗钱犯罪是通过包括股票、债券、期货在内的证券交易形式进行的。还有许多的洗钱者在保险市场购买高额保险,然后再将保费以退费、退保等合法形式回到罪犯手中,以掩盖犯罪收入的真实来源。


6、利用离岸金融中心、银行保密天堂等国家和地区对个人资产过度的保密措施。


在某些国家和地区,要么允许成立匿名公司,要么对个人资产有着过度的保密措施,使得犯罪收入进入这些地区后,真实来源很容易被隐藏。


7、开展显失公平的进出口贸易,甚至注册皮包公司,开展虚拟交易。


通过开展一些与标的极不相称的进出口贸易,实现洗钱的目的,或者是以皮包公司伪造的经营业绩,把犯罪收入变成合法的经营收入,这也是犯罪分子常用的手段。


8、先捞后洗。


一些贪官在位时拼命捞钱,捞了就办企业、开公司。这种洗钱的方式有一个特点,就是他们下海后,一般都没有“呛水”。他们与有些唯恐露富的私人老板不同,无论是办企业还是炒股、期货,不管实际上是赚了还是赔了,一般都会宣传自己“大发特发”,惟恐别人不知道自己赚了钱,因为他们要给自己到手的黑钱找个“说法”。


9、边捞边洗。


自己捞钱亲属经商,这种方式比较普遍,贪官自己利用手中的权力拼命捞钱,亲属则下海开娱乐场所、餐厅,办企业。如果不是与贪官本人非常熟悉,对贪官与其亲属的关系是不可能知道的,因而洗钱就显得更容易,案发的可能性就更小些。


10、连捞带洗。


别人公司自己掌权。政府官员或国企老总创办私人企业,但由别人代理,企业表面上是别人的,但大权由自己掌握。这样既可以通过经济往来把黑钱转移到自己企业的账户上,又可通过正常的纳税经营再赚一笔。


11、转移境外。


目前最普遍的洗钱方式是将黑钱转移出去,或在境外收取赃款并洗白。一种是非贸易方式,一些领导干部把子女送到国外,用支付教育费、保险费、佣金等方式套购外汇,再汇到境外。另一种是贸易方式,高报进口,低报出口。一些腐败分子勾结国外公司,在进口设备和原材料时,高报进口价格,以高比例佣金、折扣等形式支付给境外进口商,再从其手中拿回扣,然后将非法所得留存国外。再一种是设空壳公司境外投资,即先在国外设空壳公司,然后利用手中职权将非法所得以对外投资的形式汇到境外。


通过地下钱庄转移境外。如远华*收入中的120亿元人民币,就是由其财务主管与晋江、石狮的地下钱庄联系后,派人开车押运到晋江化名“东石丽”家中的地下钱庄,再由“东石丽”通知香港合伙人支付外汇给香港的远华公司。


12、贿赂金融高官将黑钱汇往境外。


一般为*、贩毒犯罪集团贿赂金融高官放松对资金结算的审查和管理,将黑钱转移出境。如2001年香港廉政公署捣毁了香港最大的跨境洗钱集团,洗钱金额高达500亿港元。罪犯在香港中银集团下属的宝生银行尖沙咀分行开设帐户,为了逃避香港法律监管,他们贿赂了该行一名高级经理,把黑钱以一般转账而非汇兑的形式转移到不同的银行账户,再分别汇往香港和海外的有关银行账户。


13、利用合法的金融体系洗钱。


不法分子通过银行或非银行的金融机构清洗赃款,特别是有一些犯罪嫌疑人使用假身份证在银行开设多个账户,用于转移和藏匿非法所得及其收益。


14、利用互联网洗钱。


不法分子利用网上银行转移赃款,有的还通过网上赌博,把黑钱洗“白”。


15、通过投资洗钱。


不法分子通过投资兴建宾馆,开设公司,购买商品房,投资房地产等方式洗钱;有的甚至在境外开设公司,为其犯罪所得披上合法的外衣。


16、利用进出口贸易洗钱。


犯罪嫌疑人通过虚报进出口价格或伪造有关贸易单据等方式跨境转移赃款。


17、旅行支票。


海关会对于通关者携带的现金要求申报,未申报者超过限制者没收,但不会对携带旅行支票者做金额的限制,重点在于无背书转让给第三者,因为支票被存入银行兑现,最终会回到原发票人的手中。


18、在赌场以代币间接兑换。


在赌场中兑换成代币,再将代币直接交付给洗钱的受益人。再由他去将代币兑换回现金(通常需要 5% 左右的手续费),在外可声称在赌场内赌赢的。这样可以避免透过纸钞上的编号直接追查到洗钱的受益人。常用于各国可将代币兑换回现金的职业赌场。


19、古董珠宝或具价值收藏品、高价中古精品。


利用低买高卖的假买卖,将钱以合法的交易方式,洗到目的帐号。此方式亦常用于收贿的收钱方式;或购买具价值的古董珠宝或收藏品,再讹称为自家收藏品在市场上放售,一般会购买没有记号的物品如文物、邮票或历史悠久的名厂乐器。或私下购买多部名车,中古私人飞机,珠宝名牌等高价值物转售。


20、基金会。


不肖政客,成立基金会,假捐赠给基金会,诱骗企业捐款,再掏空。企业或财团,利用假捐赠给自己能掌控的基金会,左手搬钱到右手,逃漏所得税。政客或企业利用赈灾名义募款,可是募到的善款私自挪用,或用各种名目扣住善款于私人户头。在跨国洗钱活动中,以各地不同慈善名义的基金会中互相转换款额。


21、跨国多次转汇与结清旧帐户。


利用转汇的相关单据有保存期限的漏洞。


直接跨国搬运。利用专机或具有海关免验的身份者,直接把钱搬到外国,常用100美元的纸钞方式运送。


22、人头帐户。


由于最怕黑吃黑,怕人头到银行声称存摺与提款卡与印章丢失,另行申请新的存摺与提款卡并变更印鉴,进行盗领。所以通常用于人头本身所不知的外国开户。


23、外币活存帐户。


使用多次小额存款的方式存入,再到外国提领外币。俗称“蚂蚁搬砖”,常配合“人头帐户”使用。


24、跨国交易。


常见于无实体商品的产业。利用交易金额造假灌水的方式,先透过合法的方式将金钱汇往外国掮客的帐户,再通过外国帐户分钱,分清原本的交易金额、掮客的佣金与原本要洗出去的钱;或利用各地的商品贸易,例如以过高金额购买普通消费品,将大量款项汇到国外账户,装作用以支付买货款项。反过来亦可将商品高价出售,让国外的洗钱伙伴将款项汇进国内。


25、地下汇兑。


常见于不肖的卖珠宝金饰的银楼。除了非法兑换外币以外,甚至可将现金兑换为外国的无记名与背书的支票,供客户至外国的帐户存入。


26、跨国企业的资金调度。


常见于金融业,银行或保险业等,常以大批的现金纸钞进行跨国搬运。例如以麻绳捆绑、纸箱方式搬运。


27、人头炒楼。


使用人头购买房地产,向承包商或开发商以市价五至七折买入,以现金支付。然后在短期内快速脱手(例如预售屋在交屋前),获利约50%——100%。


28、假借贷。


常用于收贿或贪污。收钱的人持有对方开立的远期兑现的本票或支票。即使被查到这张本票或支票,可声称为借贷关系。等风头过了或不在其位,没有明显的对价关系时,再把本票或支票转手给第三者,或是扎进银行兑现。或是贪污被抓包的人说要还钱,但开立本票或支票,只要没有兑现就没有真正的还钱。


29、伪币或伪钞。


将伪币或伪钞,通过多次小金额消费行为,或是利用自动贩卖机找零行为,或是纸钞兑换成硬币的机器。将伪币或伪钞洗成真钱。黑道:购入价值的毒品贩毒、地下枪械等。将赃款转嫁给他人


30、百货公司的礼券。


具有高度的流通性,但由于具有不易兑换回现金的特性,故需有一定的人脉,才方便消化礼券。例如转卖给各公司的员工福利机构,将礼券做为其各公司员工的节假日奖金方式发放。就这样把礼券洗到不知情的第三者手中,原礼券持有人则取回接近等值的现金。


另外,除去上述,还有例如与合法收入混合,利用双重发票,利用信用卡,利用外汇交易所洗钱,利用互联网洗钱,利用信托方式洗钱,利用律师、公证员、会计师和其他专门职业者的服务或帮助洗钱,利用收购金融机构洗钱,利用贫困地区政府项目洗钱等。


结语:印度国家货币居然说废就废,也让印度人民突然乱成一团,许多人家里见不得光的钱,现在都得被迫曝光扣税了!釜底抽薪,不得不佩服印度总理的勇气!各位看官觉得呢?



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