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河北复兴药业30层分润 消费商模式被疑涉传【曝光】捷越联合私设资金池涉嫌非法集资到底是P2P还是庞氏骗局?

防忽悠指南针2019-07-27 15:05:14

河北复兴药业30层分润 消费商模式被疑涉传

河北复兴药业30层分润 消费商模式被疑涉传 

原创 2018-04-02 直销信息专刊 

 直销,作为一种简略中间商环节,由厂家直接贩卖给终端消费者的经济便捷营销方式,已逐步得到越来越多的消费者和企业主青睐。目前我国准予直销产品分为六大类,而保健食品作为其中一个大分类,已占据直销行业较大市场份额,但保健食品的参差不齐,曾致人民日报怒而发文《所有保健品都是骗人的,没有例外》。日前,有河北复兴药业有限公司未得直销许可,非法以保健食品山归牌诺尔口服液开展直销运营,运作模式多达30层分成收益,被质疑为涉传。  

 

  有资料表示,河北复兴药业为北京环兴医药集团旗下子公司,创建于2002年,注册资本18000万元,集保健食品、营养食品研发生产销售于一体。目前拥有环兴、LOBBY、KLG、三大知名品牌,其主打产品山归牌诺尔口服液参与直销运营。

  复兴药业制定会员为三个等级,分别以投资额1500元、6000元、12000元为普银金卡会员,享等值产品。成为任意等级会员以后,重复消费终身享受5折优惠,并自动成为消费商,享有经营权及市场奖励政策。

  该奖励政策为七重奖项,其一是市场销售奖:以小市场每天新增业绩的6%至10%1:1对碰(普通会员6%,日封顶1500元、银卡会员8%,日封顶6000元、金卡会员10%,日封顶12000元)。

  市场领导奖不限人数,下拿三代。(拿直推会员市场销售奖收入的100%、拿所有第二代会员市场销售奖收入的50%、拿所有第三代会员市场销售奖收入的20%);感恩互助奖即金卡会员上拿推荐人每天市场销售奖10%的加权平均;重复消费奖,普通会员下拿20层见点2元、银卡会员下拿25层见点2元、金卡会员下拿30层见点2元。

  市场培育奖为小市场业绩达10万升见习主任,奖励5000元;两个市场各一名见习主任升为主任,奖励1万元;两个市场各一名主任升为高级主任,奖励2万元;两个市场各一名高级主任升为经理,奖励3万元;两个市场各两名高级主任升为高级经理,奖励5万元;两个市场三名高级经理升为总监,奖励10万元;两个市场三名总监升为高级总监,奖励20万;两个市场培养三名高级总监升为首席总监,奖励100万。

  福利奖:2017年8月31日达到高级经理前十名公司额外奖励20万元或奔驰E300首付20万;2018年7月31日升为首席总监前十名会员额外奖励100万或价值300万别墅海景房首付100万。此外公司拟2019年主板上市,凡高级经理上级别会员公司按比例配发原始股。

  同时公司会员可享附加权益:所有会员赠送等比例的商城(公司互联网商城8月底前上线)积分可用于商城购物;赠送会员每天所获得奖金等比例的商城积分,可购物、转赠;会员有资格推荐商家入驻商城,推荐人永久享受商家营业额1%奖励;会员有资格推荐联盟商家入驻商城,联盟商家营业额公司给予推荐会员相应奖励。

  以复兴药业奖金制度所示,直接推荐可得奖金100%、见点2元可下拿至30层,以及缴纳一定金额才可参与该运作模式获得倍增收益,被疑为典型性涉传行为;因该公司并未取得直销运营资质,同时兼具非法开展直销运营属性。                          



“你会理财吗?10万元银行理财年利率5%,收益5000;捷越财富年利率12%,收益12000。”“你会理财吗?房屋总价150万,首付50万,分期30年,每月月供8000元;100万购买正规P2P公司每月返息的理财产品,年化利率12%,每月收益10000元,减去月供还剩2000元。30年以后,您的收益:一栋房子+172万。”这让人怦然心动的宣传,来自于北京捷越联合信息咨询有限公司南京第三、第五分司网贷线下平台的宣传资料。

北京捷越联合信息咨询有限公司是一家集财富管理、信用风险评估、信用数据整合服务、小额贷款咨询等与一体的微金融服务机构,是中国互联网金融协会的首批会员。在银监会、工信部、公安部及国家互联网信息办公室8月24日联合发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》实施后,捷越联合打出了“监管之下·整装待发”的口号。然而,记者近期接到投诉人的电话称:捷越联合仍然在线下向不特定人群募集资金,且存在私设资金池涉嫌非法集资的行为。

据媒体报道,南京两分公司的团队经理贺欣和李凯向记者介绍了以下情况:捷越联合公司估值48亿,在全国金融公司中排名32位,是国内4家保险系之一的互金平台,是长安保险旗下的。公司贷款有车贷、信用贷、消费贷,全国贷款端200多家公司,理财端有40多家,58同城是合伙人。捷越联合公司P2P 5万起投,绿城集团也是合作单位。王晓婷是捷越联合的风控老总,王晓婷个人先放贷款形成债权,然后把债权转让给投资人但不能与原借款人见面,和公司签订合同后第二天会收到公司匹配的债权列表和王晓婷的收款确认书,投资者也会收到捷越联合平台发给收款短信,钱是通过富友支付打到公司王晓婷的帐号上,她代表公司。因为P2P是个人对个人,所以公司就以王晓婷名义放贷款形成债权再卖给投资人。存管是恒丰银行,大概是去年签订协议的,线上平台要到12月12号上线,公司现在还是线下理财,王晓婷的债权转让模式就是居间人的传统模式,资金是中金支付不是富友支付,现在资金还没有存管,要等线上平台上线后才能存管。

记者归纳一下:捷越财富贷款端200多家分公司,由公司风控总监王晓婷(或者是以王晓婷名义)先将钱贷出去,形成债权。捷越财富40多家理财端分公司,以销售理财产品的名义把投资人的资金吸纳到王晓婷的帐户上,王晓婷再把她放出去的贷款形成的债权转给投资人,然后公司给一个匹配和债权拆分错配的债权表给投资人,至于谁借的投资人的钱,只有一张债权表,债权表的真实性投资人无从考证。这就是该公司销售理财产品经理向记者解释的“P2P是个人对个人,所以公司就以王晓婷名义放贷款形成债权再卖给投资人”。

捷越联合表示他们公司的经营活动刚在北京金融办等相关部门备案登记,不存在违法违规行为,符合国家相关规定。

有网友认为,捷越联合的这种运作模式是典型的债权转让的资金池模式,该模式将投资人提供的款项进行拆分和错配,俗称“拆标”。债权转让模式呈现部分资产证券化特征,此种模式下显示经常发生期限和金额错配而使平台资金池的建立成为可能。捷越联合平台对上述债权进行重新拆分错配,形成债权包或投资产品,并通过网络平台对外进行销售,以此吸收投资人资金,这类资产证券化行为实际上并不属于一般意义上的P2P网贷交易。从行为构成上看,平台通过其核心人员信托网络平台向社会公众募集资金,并满足“以货币、实物、股权等方式还本付息或者给对回报”的要件,且从严格意义上来说,上述交易并未通过有关部门批准,合法性存在问题。在此情况下,基本满足非法吸收公众存款罪的构成要件,严重触及了违法红线,上述行为均存在主观故意行为。就P2P网贷交易与非法吸收公众存款罪的界限问题来看,这种债权转让模式已经涉嫌刑事犯罪。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》明确规定不得线下推广,即不得自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目。不得从事开展资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金分额等形式的债权转让行为。

捷越联合向不特定投资人销售的理财产品有国内固定收益和浮动收益类:“捷信盈、越安鑫、新越1号、富利新动力1号、凯邦战略精选1号、凯联燕园定增宝1期基金”,海外保险类:“友邦·充裕未来计划、保诚·隽升储蓄分红计划”,投资移民类:“纽约法林顿大厦项目”产品。从捷越联合宣传看,捷越联合就是一个网贷中介平台,这些五花八门的所谓理财产品其实只是一个集资的噱头,已超越了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》相关规定,都在“不得”范围内,不得就是禁止。捷越联合踩着国家法律法规的红线进行集资,这样的任性还能走多远?文章来源:驱动号特此鸣谢!

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