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香港保险的财富传承与信托功能

蒲公英的晴空2021-11-26 15:43:35

2018月3月18日,李敖因脑癌病故,消息还没过几天,身后的子女们就掀起了遗产争夺的另外一个新闻......这样的新闻和故事,大家时不时就会听到一个,如果你稍微留意一下就会发现,除了名人,这样的事情其实在老百姓生活中也是时时刻刻发生着的事情。

李敖,字敖之、幼名安辰,自称李敖大师。中国作家、作词人、XX评论员、文化批评者、中国近代史学者......2018年3月18日上午因脑癌病逝,享年83岁。但没想到,李敖去世不久,其长女李文便掀起了一场遗产风波,并坦言打法律诉讼的原因之一就是要争财产......

然而今天(4月25日)是李敖83岁冥诞,儿子李戡也首度在节目中公开父亲生前所写的亲笔遗嘱,表示会尽自己所能完成父亲遗愿。李戡今日在节目上回忆过去在病榻前陪伴李敖的最后10个月生活,直言这对时光令他非常难忘,他见证父亲强大生命力、意志力与乐观态度,“他从来不去担忧他的病情也不会愁眉苦脸,永远保持乐观,相信医生诊断。”另外,李戡还在节目中首度公开父亲身前留下的遗嘱,并当场念出有关他的部分,“本人所有之着作之着作权,均以赠与王志慧,该等着作待李戡有能力经营时,全数移转予李戡,以为发扬。”李戡说,父亲对他之后一辈子的期待,就是这4个字“以为发扬”,帮父亲发扬其精神与思想。  

另外遗嘱上还提到,100多万的保险金由李戡为受益人,女儿李文则是将每个月支付美金1000元,直到70岁,若闹上法院或骚扰李戡一家人则丧失本条权利,似乎早就预料李文的动作,可谓有先见之明

李戡表示,原本就计画在父亲83岁冥诞这天公布文件,之后也希望将父亲很多未完成梦想做完,“比如说父亲还没写完、或正在构想的书,我来给他完成。”除了写作外,李敖生前也相当关心政治与两岸局势,李戡透露父亲很希望能看到两岸和平统一,不过很可惜父亲现在看不到,但李戡也保证自己会尽其所能,去帮父亲完成这个心愿。


在现实生活中,遗产争夺的案例数不胜数,报道比较广泛的如“侯耀文遗产争夺案”、“古月遗产争夺案”、“国学大师季羡林遗赠继承案”、“国画名家许麟庐遗产争夺案”、“梅艳芳母亲争夺女儿遗产案”等等。还有有的人因为“走得急”,没有立下遗嘱,导致继承者们长期扯皮拉锯;有的人虽立了遗嘱,但因为立遗嘱太私密或太频繁,给了继承者们发挥空间,最后只能通过费心费力的漫长法律程序来解决......

2007年6月23日,侯耀文因心脏病在北京逝世,享年59岁。据估计,侯耀文的遗产约有8000万元之巨,但由于生前并未做出安排,自2007年7月出殡火化后,其亲属之间因为遗产分配问题打了个天翻地覆。直至2011年3月23日,去世近4年的侯耀文得以下葬! 

2005年7月2日,曾扮演毛泽东的特型演员古月因突发心肌梗塞抢救无效而去世,享年68岁。因古月去世比较突然,并没有留下遗嘱,2006年4月,古月的3个儿女将古月的遗孀张燕诉至法院,要求对古月的住房公积金30万元及其他遗产依法进行分割。 

2007年,42岁的陈晓旭不幸因乳腺癌在深圳去世。她因饰演87版《红楼梦》林黛玉而广为人知,在拍摄完该剧之后走上经商之路,身家过亿。2007年,陈晓旭正式出家,也是在这一年的5月13日,她不幸因乳腺癌在深圳去世。陈晓旭去世后,她的父亲表示生前的巨额遗产在师父净空法师手中,而建立基金的遗愿迟迟没有进展,“为什么晓旭这么孝顺的人,没有留给父母很多钱?为什么晓旭几千万的财产掌控在净空法师手上?这笔几千万的善款何时才能全部到位?”同时因为这笔遗产,陈晓旭的感情也被扒了出来,包括陈晓旭前夫毕彦君以及他们的儿子廖宇靖,惹出更多的质疑和讨论!逝者已矣,生者却不能宁。

2003年12月30日,40岁的梅艳芳因患宫颈癌去世。当人们还沉浸在悲痛中时,母亲覃美金却开始了对梅艳芳遗产的争夺,她认为梅艳芳是在神志不清的状态下签订的遗嘱,不能作为依据。覃美金向法院提起诉讼,希望独得亿元遗产。她先后控告了遗嘱执行人、主诊医师、遗产受益人等,但都以败诉告终。除此之外,她还以“环游欧美”为由向法院申请从梅艳芳遗产中拨80万元港币,控告梅艳芳的干妈傅瑞娜诽谤并要求赔偿3亿元港币。虽然屡战屡败,但覃美金却从不放弃。官司打了10多年,母子二人因为无法支付高额的诉讼费,在2012年双双宣布破产,被人发现在街上捡菜吃。2016年,破产被解除,可惜好景不长,2017年3月,覃美金又因拖欠港币13万元,被2名会计师申请破产,银行帐户也遭到冻结。本可以有充足的收入体面的生活,但结果却让人心塞......


感慨之余

有没有思考过

如何管理自己的财富呢?


没钱的时候要为钱发愁,但在有些钱之后,如果不能很好的管理,也能带来诸多的“愁”,甚至发展成悲剧的结果,非人所愿......


随着个人和家庭积累的资产越来越多,除了财富的保值增值需求,财富传承也成为越来越多人们的关注和需求。而香港保险提供了所有这些功能和需求。内地市场对保险的理解和接受也只是近些年的事情,对保险本身不理解的人仍大有人在,其传承和信托功能了解的人就更少一些了,今天蒲公英就此做一普及。


很多人会用遗嘱作为财富传承的工具,但遗嘱的传承功能有很多缺陷,非常容易产生纠纷,是因为遗嘱在当事人身故后,需要再次经过法律程序的确认才能执行,这样就很容易产生很多变量,比如:立遗嘱时当事人的健康和精神状态(就此一条就可以打一场持久消耗战),条文编写和字面解读,真实意愿的解读,假设条件是否成立和可执行等等......


大家听说过很多类型的遗产纠纷,但没听过保险作为遗产分配的纠纷,这是因为作为财富管理和传承的工具,保险资产有着明确的受益人和信托功能,在法律上就很规范地解决了这些问题,排除了日后纠纷的可能。


如何实现呢?

只需要把保单的受益人填上你希望的继承人即可,无其他手续和异议。这是因为保险业在香港经过近百年的发展,其方方面面已经非常的成熟,这些功能已形成完善的条文和范本,久经考验,被证明是一种财富保值增值和传承的非常好的工具。


另外,保单持有人(财富所有人)在生期间,可以随时更改受益人,或者提取保险金,有绝对的控制权,管理起来也是非常简单方便。保单持有人为防止益人缺乏理财能力造成损失或者挥霍发生,既可以设定由受益人一次性领取保单权益金,也可以设定按月、按季、按年等灵活领取,以防止财富被短时间内挥霍或者其他情况发生,这就是香港保险的另外一个功能——信托功能,这种新的信托功能是近些年顺应人们的需求而发展而来。


举个把资产传承的非常成功的例子。


已经过世的香港著名明星沈殿霞,为自己的女儿郑欣宜设立了信托,在自己过世后,按月给付郑欣宜生活费。此后,尽管郑欣宜的生活几度陷入混乱,但始终都能保证衣食无忧,不至于钱财被人骗走或一次性挥霍一空。同时,由于这笔信托在郑欣宜婚前设立,即使以后结婚,仍然属于她的独立财产,不会因为结婚离婚被稀释。


总结一下

香港保险作为财富管理和信托的优势

1.保证财富所有人的传承意愿。

2.保险合同指定了受益人,法律关系明确,能够避免纠纷。

3.防止后代挥霍,出现“富不过三代”的现象。

4.实现家庭和企业财产的安全隔离。

5.继承的手续简单,时效性强。


保险带信托功能和独立信托是两个常常用到的传承工具。但在实际运用中,单独的信托产品门槛很高,要求资产额非常高,由独立的信托公司管理,管理费十分不菲,但带信托功能的保险保单,资产门槛低,更亲民,无额外的收费,也不用再去委托单独的信托公司,推出之后得到客户的热烈欢迎,是一种非常简单实用的工具,也是一种非常值得推荐的工具。


此外,根据现时世界各国的税收情况,遗产税和房产税在全球各国都是两个重要的税项,随着中国的经济发展成熟和法律完善,遗产税和房产税的征收已势在必行,中国的遗产税在2004年和2010年已经出过两次法律草案的成稿;而房产税已试点试行多时,业已落地。香港由于实行自由经济体制,已连续24年被评为全球最自由的经济体,而且无遗产税税种,加之国家大力度支持大湾区建设的推进, 越来越多人选择把财富投于香港,使之成为更大的全球财富管理中心。仅在2007年至2015年期间,存放在香港的资产增长了六倍,据全球知名的波士顿顾问集团(BCG)发布的最新年度全球财富报告中指出,香港持有的境外财富将在3年后的2021年会超越瑞士。


财富管理,

是每一个人应该及早思考的问题,

越早越好,

不论你资产多少!



        

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蒲公英

财富管理及保障经理

香港保险一哥的持牌直属代理人  

以专业人才引进入港

居港工作生活十多年

入籍永久

熟悉香港的金融法律和社会文化

家中持有中港两地的多份保单

以亲身经验和教训

一起为您和家人筑起安全的堡垒

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