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创新|国内首单钻石信托亮相

深圳创新金融圈2020-11-22 08:20:50


3月12日,中信信托推出一款名为中信珠宝·比利时塔斯钻石现货投资与收藏信托项目,这是国内首款钻石消费信托。该款产品主要是提供具有一定保值增值空间的大克拉钻石给消费者。此外,在整个交易过程中,还为消费者提供放弃选择权和回购权益,确保形成一定投资收益。

中信信托相关人士介绍,首期钻石信托所有裸钻均由比利时塔斯家族提供,塔斯家族具备DTC、ALROSA坯钻商的看货商资格。裸钻直接从一级批发商通过信托分配到投资人,因此裸钻采购中省去了中间环节,同等品相的裸钻价格较零售渠道要便宜30%至50%以上。首期产品中的裸钻重量均在1克拉以上,颜色在I色以上,净度在VS1以上。

产品结构方面,该消费信托产品分为三类。选择A类的消费者需缴初始本金5万元,可选择1克至1.99克拉的圆钻;B类需缴初始本金19万元,可选择2克至2.99克拉的圆钻;C类初始本金为39万元,可选择3克拉以上圆钻及2克拉以上异形钻。选定后45天即可从比利时到货。

如果客户在选钻时选择放弃,信托会退还客户本金和存续期间年化2%收益;如果客户选了钻石,但最后交割时反悔,信托也可以退还客户本金。此外,客户购买钻石并成功交割后的1年内,有两次回购日。在回购日,客户可以申请向塔斯进行钻石回购。如果符合回购条件,客户可以收回90%的认购价款。

在这种模式下,由于信托产品客户与消费高品质大克拉裸钻的目标客户有一定重叠性,钻石消费信托还为具有较高消费能力的高端消费者,在购买高品质大克拉裸钻收藏和投资时,为其提供一个更具性价比的渠道,以消费信托模式销售珠宝。这或将成为珠宝行业销售的一个新模式。

目前零售市场上的钻石价格居高不下,主要是由于中间环节过多,从批发商至消费者手中,除了零售商的利润外,门店成本、营销成本、人力运营成本、进入商场商城的高额商场扣点、虚高的品牌价值、设计费用等因素共同推高了钻石价格。然而,中信钻石信托打通了供应链的各个环节,钻石直接从一级批发商通过信托分配到投资人,同等品相的钻石,其价格优惠幅度可高达50%左右。

钻石信托对珠宝行业将影响深远。钻石信托的项目创设人、中信信托业务总监刘小军告诉记者:“金融领域与钻石领域的跨界结合产生的化学反应将是革命性的,通过既有的金融销售渠道进行投资级钻石的投资和产品配送,不仅直接连接一级批发商与消费者,更无需增加额外的渠道成本与人力成本,能够真正让消费者享受最低的价格;同时,金融销售渠道了解其高端客户的财务实力和基本情况,可以进行精准营销;此外,钻石在全球范围内具有统一的估值标准,具备成为金融品的基础。”

购买钻石,尤其投资收藏级钻石,品质的保障尤其重要。关于这一点,中信信托称,首期钻石信托所有裸钻均由比利时塔斯家族提供。塔斯家族是一个专注钻石领域逾百年的犹太家族,他们提供的每一颗裸钻都确保采用单晶体钻胚,采用比利时的完美工艺进行切割,确保切工达到比例、对称、抛光3项Excellent指标。

每一颗裸钻都完美的展现出只有顶级切工才具有的“八心八箭”特征。钻石信托对钻石4C表中的另外3项天然指标,也都做出了明确规定,只挑选重量在1克拉以上,颜色在I色以上,净度在VS1以上的优质裸钻,确保其拥有较高的保值增值水平和收藏传承价值。这一切,更有由美国宝石学院出具的GIA证书以及由国家珠宝玉石质量监督检验中心出具的国检证书,双证齐备,确保品质。此外,对需要制作成首饰的委托人,首期钻石信托提供了国内知名珠宝品牌——戴梦得VIP服务卡,由戴梦得(骏业珠宝有限公司)提供加工定制服务。

钻石信托除了可以提供更加物美价廉的钻石外,还为钻石附加了更多的金融属性,增加了传统钻石零售商所不能提供的功能。钻石信托金融属性的最佳体现在于放弃选择权和回购权益。如果客户买了钻石信托,他可以在选钻时放弃,信托会退还客户本金和存续期间年化2%收益;如果客户选了钻石,但是最后交割时反悔,信托也可以退还客户本金。

此外,为了增加产品的投资收藏属性,中信钻石信托也附加了回购选择权,客户买了钻石并成功交割后的1年内,有两次回购日。在回购日,客户可以申请向塔斯家族进行钻石回购,如果符合回购条件,客户可以收回90%的认购价款。未来,如果钻石信托的规模扩大,中信信托也将为钻石信托搭建一个交易流转平台,通过流转平台实现钻石的交易流转,提高钻石在国内市场的投资价值。

来源:金融时报、中国证券报

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