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金融大检查开启!银行信托全覆盖

财迷会2020-02-13 09:22:08

新一轮央行金融大检查再次开启!

央行为期半年的2018金融统计大检查工作已在5月拉开序幕。目前多家机构正在紧锣密鼓的进行自查工作。

大检查目的:为更准确掌握金融统计数据,更好的为货币政策决策和宏观审慎管理服务

这一次检查内容不仅包括备受市场关注的委托贷款、地产贷款和理财与资金信托,还包括涉农贷款、精准扶贫贷款等诸多事项,检查对象更广,几乎涵盖了信托投资公司、财务公司、各类金融租赁公司、各类消费金融公司,所有类型的银行和信用合作社。


一:检查涵盖三大内容


一是金融机构本身统计管理情况,重点评估金融机构统计管理相关内控制度与效果;

二是金融统计数据的质量;

三是金融机构对2017年统计检查发现问题的整改落实情况。


二:金融统计数据的质量系本次检查重点


第二部分金融统计数据的质量可谓此次检查的重点内容,包含了3个方面的统计数据内容,即全科目资产负债统计数据质量、专项统计数据质量、理财与资金信托专项统计数据质量。


全科目资产负债统计数据质量重点检查包括五个方面:

一是存、贷款统计准确性;

二是同业往来统计准确性,主要交易对手分类的准确性;

三是债券资产统计的准确性,主要债券发行主体分类的准确性;

四是股权投资和特定目的的载体份额投资统计准确性;

五是其他资产、其他负债统计准确性。


专项统计数据质量部分则包含:

委托贷款统计、涉农贷款统计、房地产贷款存量统计、保障性安居工程贷款统计、中长期贷款按实际投向统计、境内中小型企业贷款统计、本外币利润统计、金融精准扶贫贷款统计、农民住房财产权抵押贷款统计、农村承包土地的经营权抵押贷款统计、绿色贷款统计等,重点检查国民经济行业分类调整落实情况及普惠金融领域贷款统计的准确性。


理财与资金信托专项统计数据质量包含:

募集信息、资产负债表项目分类信息、股权明细信息、贷款明细信息和收益率信息的完备性和准确性,重点检查理财和资金信托收益率信息、股票及其他股权信息的准确性。


第三部分金融机构对2017年统计检查发现问题的整改与落实情况,央行要求旗下分支结构结合辖区内金融机构实际情况合理确定检查重点,避免因检查过宽造成检查不深入的问题,杜绝检查“走过程”。


三:检查范围涵盖银行与非银机构


检查机构的范围则几乎涵盖所有的银行和非银机构,包括国开行、各政策性银行、国有商业银行、股份行、邮储银行、城商行、农商行、农村合作银行、村镇银行、民营银行、农村信用社、财务公司、外资金融机构、信托投资公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司等各种依法承担向央行提供统计资料义务的机构。


四:严查各类统计违法行为

央行通知还表示,对检查发现的各类统计违法行为,央行各级机关将按照相关法规认真严肃处理,对检查发现的严重数据质量问题,及时上报央行总行,相关错误数据原则上在2019年结转数予以纠正。


实际上,此前金融机构包括银行和信托等机构,统计数据出现问题的现象多有曝出。例如2017年11月,央行榆林市中心支行发布的行政处罚决定书,中国邮政储蓄 榆林市分行因未按照《金融统计管理规定》报送金融统计数据、漏报委托贷款专项表,被中国人民银行榆林市中心给予警告并处以3万元罚款。