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什么是全牌照?看完这篇别再说自己不懂金融~

成都金控2019-05-14 07:40:28

在金融圏,

有个“不明觉厉”的词

相信你也曾听过


它叫“全牌照”

也有人称它“七大牌照”



"全牌照"skr啥?

如果你也有过同样的疑问,

不要心慌,慢慢看!

因为

这是一篇科普文


~~

激动的搓搓手,

拿出小本本,

我要开始学习了,

谁都别拦我~


所谓“全牌照”

是指

银行、证券、保险、期货、

信托、基金、租赁

这七个,也就是我们称的

“七大牌照”


坊间流传着

“集齐七大牌照,

  可以召唤神龙”

的神秘传说



下面,

金控君就图文并茂地

给大家摆一哈

能够召唤神龙的七大牌照”

到底skr啥


1

银   行


银行体系是金融第一大板块。核心要点包括:

①“有钱的”把钱存在银行,交易对手是银行。

②“缺钱的”向银行借钱,交易对手是银行。

③银行注册资金很大,在大家心目中是非常安全的。

④间接融资,即“有钱的”和“缺钱的”不见面,也不直接发生关系。





2

证   券


证券体系是“权益凭证”的交易市场,核心要点包括:

①直接融资,即“有钱的”把钱直接给”缺钱的”,所有的金融机构仅提供服务。

②发行市场、又叫初级市场,即IPO市场,帮助资金从“有钱的”流向“缺钱的”,两者形成直接的资金关系,证券公司帮助实现整个证券发行过程。

③二级市场,“权益凭证”的持有者把“权益凭证”在二级市场转让,转让过程与“缺钱的”没关系,只要找到新的“有钱的”即可转让。

④权益凭证一般包括股权和债权等。


大家经常听到的所谓“券商”,即证券公司,在证券交易中只是中介机构,是个帮忙的角色,对债权债务关系并不承担任何责任。投资者可以通过股票价格的变化获得收益。


3

保   险


保险是一种特殊的金融业务,本质是对未来可能发生损失的保障。其核心特征包括:

①只有投保人和保险公司两个参与方;

②在投保前,投保人和保险公司都不知道谁会发生风险事件,只知道风险发生的概率;

③保险是一种损失分担机制,在一定期限内,保险公司把投保者的保费汇集起来,赔偿那些实际发生损失的投保人;

④保险公司作为保险金归集金融机构,在金融市场上会以“有钱人”身份,参与一般性金融活动;

⑤保险理财,保险公司也会提供一些理财产品,把保险和理财结合,“购买人"的交易对手是保险公司,资金很安全,但利率低、期限很长,10年期产品很常见。考虑到通货膨胀和个人可支配收入逐年增加,收益率很难确定。



4

期    货


目前,一谈到期货( Future)还会谈到期权( Option),其核心要点是:

①期货和期权是一种在交易所交易的标准化产品;

②可以提前约定未来交易的价格;

③投资者既可以通过交易规避风险,也可以通过价格的波动来获得收益;

④对于商品期货,投资者有权最终选择在指定仓库实行实物交割:

⑤期货意味着未来必须交割,而期权则是一种买卖的权利。


期货和期权的本质是考验投资者对标的物未来价格的判断能力



5

信   托


信托是一种理财方式。信托活动主要有三个参与方:委托人、受托人和受益人,按咱老百姓的说法,就是出钱的、信托公司、收钱的。当然,咱也可把“出钱的”和“收钱的”看成同一个人,现在的信托合同一般都是这样。从信托业务来讲,还有一个参与方,就是资金使用对象,一般是“缺钱的”或是“证券资产”。


信托产品的要点是:①信托公司是业务撮合者,负责在“有钱的”和“缺钱的”之间撮合业务,收取手续费,但如果信托资产出现问题,信托公司不承担责任,损失由“有钱的”即投资者承担,这是信托的核心要义;②信托业务是直接融资,资金由“有钱的”流向“缺钱的”,信托公司只是起到资金归集的作用。


需要注意的是“刚性兑付”问题。坊间一直认为,“信托产品即使违约了,也会刚兑”,然而事实并非如此。目前的“刚性兑付”只是针对“信贷类”信托计划,“缺钱的”不还钱,信托公司会垫付。投资于证券类的信托计划,如打新信托、配资信托等产品的损失一定是由客户承担的。


但是,“刚性兑付”经常发生,也是监管者非常担心的,这是因为“刚性兑付”违背了“损失自担”的公平原则。更值得关注的是,目前不能按照约定支付的信托计划越来越多,如“松花江77号”至今未能兑付。


“资产管理公司”的业务和“信托公司”类似,区别是:①“资产管理公司”由证监会监管,“信托公司”由银监会监管;②目前信托公司的注册资金较高。“资产管理公司”的注册资金以几千万为主,最高的也就2亿元,而“信托公司”的注册资本最少的也有3亿元,十几亿、几十亿的比比皆是,注册资本最高的达100亿元。




6

基    金


基金是通过募集的方式筹集资金,其核心要点是:①资金募集的发起方只是按基金设立的目的代理投资,收取管理费,但不承担任何投资损失,投资损失由投资者承担;②基金分为公募和私募,公募面向公众募集,公开投资策略,而私募不公开投资策略。


通俗的说法就是,基金公司帮助我们投资,输出投资技术,但责任由投资者自负。



7

租   赁


租赁是以一定的费用借贷实物。其核心要点是:①有租赁实物为纽带;②承租人资金短缺,由出租人提前购买租赁物或出租人从承租人手中购买租赁物,然后把实物出租给承租人;③承租人把一次性大额资金支出转变成多次小额支出,缓解资金压力。


租赁企业没有什么不良名声,因为其客户是“缺钱的”,发生不还钱的事,“缺钱的”也不会到处去抱怨。



(本文内容摘自《互联网+新经济》

赵占波 张新福著)



看完这篇推文

还说自己不懂

什么是”全牌照“么?



当然,爱学习的你,

一定想了解更多的金融知识

推荐你们延伸阅读:


《互联网+新经济》赵占波 张新福著



该书把经济金融常识、

金融专业名词、互联网新经济模式等,

用通俗易懂、图文并茂的方式

讲述出来,

读起来 轻松不费劲

是一本优秀的经济金融入门书

也是金控君近期的“枕边读物”哦~


                     

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