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曝!这两家银行董事长被取消任职资格 | 尽调助手

客户经理的那些事2020-06-28 16:24:08


河南太康农商行董事长被取消终身任职资格;蕲春农商行被取消银行业金融机构高管任职资格3年。


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银保监会官网处罚信息显示,河南太康农商行因违规存放同业等多个问题,该行董事长王培学被取消终身任职资格。这已经是近一个月来河南太康农商行接收到的第四张罚单,四张罚单共计罚款260万,其中王培学被罚10万。


图片来源:尽调助手



这已经不是该行董事长第一次出问题,早在2015年,王培学曾被他人以举报贪腐为名“敲诈”了1100万元,后仍被继续“敲诈”,最终忍无可忍选择报警。2017年初,该举报人因敲诈勒索罪判处有期徒刑14年,但周口市中级法院认为此案事实不清,裁定发回太康法院重新审理。公开信息显示,该案件未有进一步的进展。


一个月内收四张罚单


银保监会官网处罚信息显示,太康农商行分别在6月22日、7月16日、7月18日被河南周口银监分局处罚,相关处罚信息近期陆续公开。


6月22日,太康农商行因存在违规出具借款保函、违规对外提供担保、违规出具付款保函、违规通过同业为他行投资提供通道、非真实处置不良贷款等违法违规行为被罚款合计100万元。


7月16日,太康农商行因违反审慎经营规则投资非保本理财产品、违反审慎经营规则受让信托受益权、违反审慎经营规则投资资管计划收益权等行为被罚款150万元,同时王培学因负有领导责任和承办责任被罚款10万元。


7月18日,太康农商行因违规通过“存放同业+委托投资+委托贷款”方式投资资管计划并发放委托贷款、违规通过“存放同业+委托投资”方式投资私募基金并受让特定资产收益权、违规利用存放同业款项为他行投资提供担保并签订远期协议受让资管计划收益权等行为,王培学被取消终身任职资格。


工商信息显示,王培学曾是太康农商行法定代表人。去年10月,法定代表人变更为刘同彬。同期,周口银监局核准批复了刘同彬河南太康农商行董事长的任职资格。


董事长曾被“敲诈”1100万


资料显示,太康农商行成立于2017年1月,王培学担任首任董事长。太康农商行前身太康农信社,王培学为太康农信社理事长。


在担任农信社理事长期间,王培学曾批准向河南牟山商贸有限公司与河南淮阳博鑫农业生产资料有限公司发放贷款各2500万元,共计5000万,河南瑞源化纤有限公司为担保人。


后来两家公司资金周转紧张,未按期偿还贷款,泰康农信社将两家公司及担保人起诉至太康法院。在法院调解下,各方达成调解协议,河南瑞源化纤有限公司用自有房产拍卖变卖等偿还5000万贷款。


不过,令人意外的是,作为河南瑞源化纤有限公司的股东王海中对此并不知情。王海中便以王培学为该公司实际控制人为由,向王培学索要钱财。王培学先后通过他人转给王海中1100万元,且王海中写下保证承诺不再告王培学。


但王海中此后又转告王培学再需要拿出1800万,王培学最终选择报警。


法院信息显示,2017年初,举报人王海中因敲诈勒索罪判处有期徒刑14年。但周口市中级法院认为此案事实不清,裁定发回太康法院重新审理。公开信息显示,该案件未有进一步的进展。


对于王培学为何甘愿被“敲诈”,王培学曾称王海中的行为影响了他和银行的声誉,影响银行的正常工作秩序,也直接影响了太康的金融秩序和环境,对社会产生了很大的负面影响。王培学同时表示,他并非瑞源公司实际操纵人。


农商行问题不断暴露


近期,银保监会公开的银行业罚单显示,农商行问题尤为突出。据银行观察统计,8月以来各地银监系统已经开出112张罚单,其中有62张针对农商行。


8月3日,黑龙江黑河银监分局一次性公开的12个罚单全都涉及农商行,相关银行被罚款,责任人被警告处分;8月7日,肥城农商行因贷款五级分类不准等九项违规被泰安银监分局罚款260万,这是8月以来农商行的最大罚单。


8月13日,湖北黄冈银监分局对蕲春农商行连续开出12张罚单,蕲春农商行因存在违规发放借名贷款、违规隐匿不良资产等违法违规行为被处以80万元罚款,相关11位银行涉事人员也受到共计12万元罚款、警告等处罚,其中董事长程林被取消银行业金融机构高管任职资格3年。


而在7月,银监系统开出的罚单近200张,罚款金额超8000万,其中农商行的罚单数占总数的四分之一,罚款金额甚至达到总金额的一半。


日前,银保监会公布的二季度数据显示,农商行不良率较一季度提高1.03个百分点,达到4.29%,拨备覆盖率降至122.25%。


“农商行不良贷款率大幅上升与历史包袱和公司治理的先天不足有很多关系。”招商证券银行分析师邹恒超表示。



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8月13日,湖北黄冈银监分局一口气开出12张罚单,剑指湖北蕲春农村商业银行(以下简称蕲春农商行)违规发放借名贷款;违规隐匿不良资产,掩盖真实风险;内部审计检查失职等违法违规行为。

  

有业内人士对记者表示,借名贷款的现象在信贷机构并不罕见,这种操作隐藏了实际借款人的信用风险和偿债能力,容易导致贷款难以收回,从而给金融机构带来损失。

   

董事长被取消任职资格


银保监会官网公告显示,蕲春农商行存在的主要违法违规事实有三点:一是违规发放借名贷款;二是违规隐匿不良资产,掩盖真实风险;三是内部审计检查失职。

  

依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第(五)项“严重违反审慎经营规则”,黄冈银监分局于2018年7月23日对蕲春农商行作出了罚款80万元的行政处罚决定。

  

值得注意的是,除了蕲春农商行这一法人机构主体外,还有11名自然人也“吃”到了罚单。具体来看,在蕲春农商行违规发放借名贷款的违规行为中,李向军、张国安、张丽、高秋生、毛伟雄、邓鹏等6人因负有管理责任,依《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八第条(二)项规定被警告;黄筱文因负有直接领导责任,除被警告外还被罚款6万元;另一位负有直接领导责任的张宏生更是被取消银行业金融机构高级管理人员任职资格4年。

  

此外,还有3人除了被监管部门认定对违规发放借名贷款担责外,还要对违规隐匿不良资产,掩盖真实风险,以及内部审计检查失职行为担责。其中,王大明负管理责任,被警告;吴耀斌负管理责任、直接领导责任,被警告并处罚款6万元;程林因负有主要领导责任,被取消银行业金融机构高级管理人员任职资格3年。

  

据公开资料,此次被取消银行业金融机构高管任职资格3年的程林,自蕲春农商行设立时便任职董事长;另一位被取消银行业金融机构高管任职资格4年的张宏生则曾担任该行董事、副行长。天眼查显示,2018年6月1日,程林和张宏生已从蕲春农商行高管备案名单中退出,该行法定代表人也从程林变更成柯云霞。2018年5月3日,黄冈银监分局作出批复,核准了柯云霞担任蕲春农商行董事、董事长的资格。

  

借名贷款,顾名思义,指采取借他人名义在金融部门获取的贷款。有业内人士对记者表示,借名贷款的现象在信贷机构并不罕见,这种操作隐藏了实际借款人的信用风险和偿债能力,容易导致贷款难以收回,从而给金融机构带来损失。


2014年获开业批复


资料显示,蕲春农商行位于湖北黄冈市蕲春县,是在原蕲春县农村信用合作联社的基础上改制组建而成。2014年3月该行获得开业批复,2014年4月11日正式挂牌开业,注册资本2亿元,是一家具有一级法人资质的农村商业银行。


据该行的公司章程披露,赤东建设集团有限公司、武汉市联创物资有限公司、湖北环海工贸有限公司等8家法人机构作为蕲春农商行发起人,合计持股43.36%。此外皆为自然人持股,合计占比56.64%。


据媒体报道,在湖北黄冈市蕲春县这座总人口逾100万的县城里,蕲春农商行是最主要的本土金融机构之一,也是当地多年的第一大纳税企业。今年初,在全省农商行月度经营例会中,湖北省联社通报了蕲春农商行的违规违纪问题,并强调全省农商行要正视问题、从严管贷。


值得一提的是,日前爆发债务危机的*ST凯迪曾发公告称,截至今年7月17日,子公司蕲春县凯迪绿色能源开发有限公司尚有14.85万元逾期贷款未归还蕲春农商行蕲阳支行。


今年以来,频频有农商行受到监管处罚,部分农商行也被曝出资产质量下行。8月13日银保监会发布的2018年二季度银行业主要监管指标数据显示,截至今年二季度末,我国农村商业银行不良贷款余额为5380亿元,较一季度末增加1475亿元;不良贷款率为4.29%,较一季度末增加1.03个百分点;拨备覆盖率为122.25%,较一季度末下滑36.69个百分点。


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