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信托能为高净值人士带来什么价值?

中证财富投资2019-06-14 14:30:46
潘石屹将财产转移到了信托公司,写明受益人是老婆张欣。一旦潘石屹和SOHU中国破产,那么他的资产就得以保全。因为信托财产不可冻结、抵债,而且信托财产的受益人是张欣,和潘石屹没有关系了。

信托到底是什么?它能为高净值人士带来什么价值?



信托财产不属于债务的追偿范围,账户资金不受债务纠纷困扰。


当企业破产时,股票、债券、存款等都会被冻结,但信托财产不被冻结;债权人无权要求信托资产的受益人以信托资产来偿还债务。


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信托资产不用于抵债


《合同法》第七十三条规定:因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权,但该债权专属于债务人自身的除外。


2
信托资产是不可分割的财产



根据《信托法》,信托资产一旦成立,就从委托人、受托人、受益人的财产中分割出来,成为一笔独立运作的资产,它不能被抵债、清算和破产。受益人(可以是委托人自己)对信托财产的享有不因委托人破产或发生债务而失去,同时信托财产也不因受益人的债务而被处理掉。


3
隔离资产被查封冻结风险


安然公司肯莱恩夫妇曾经把公司做到了世界500强,而2002年破产的时候,绝大多数的财产被冻结、清算,唯一没有被冻结的是他们买的一份970万美元人寿保险的保单,肯莱恩夫妇因此靠它每年领取几十万美金安度万年。


信托财产同样不被列入查封、冻结的资产范围,也同样受法律的保护。


我们存在银行的钱,房产,股票、基金等,一旦发生债务纠纷或者破产时,都要面临查封、冻结风险。如果没有事先为家庭或者个人留一笔绝对属于个人的资产,一旦风险来临,那将是不可想象的悲惨后果。


以潘石屹张欣夫妇的案例来说,潘石屹将财产转移到了信托公司,写明受益人是张欣。一旦潘石屹和SOHU中国破产,那么他的资产就得以保全。

因为信托财产不可冻结、抵债,而且信托财产的受益人是张欣,和潘石屹没有关系了。


4
债务隔离


作为企业家,做实业是高风险的。马云说过,“生意等于战场,你可以连续胜利5年或者更长,但你不能保证20年、30年永远顺利。”


事实上,据美国《财富》杂志报道,美国大约62%的企业寿命不超过10年,只有2%的企业寿命超过50年,而中小企业的寿命不超过7年。


中国大型民营企业的寿命为7.5年,中小企业寿命不超过2.9年。


做企业要发展壮大,难免要借钱,这就会欠下一屁股的债务。很多企业也正是在债务危机中倒闭,如果没有事先规划,将会输得干干净净。


如果企业家懂得信托、保险,完全可以把资产转移到信托公司或者保险公司,那么当企业面临债务纠纷时,至少有一笔财产是属于自己的——信托资产或者保险资产,他们不能被抵债。


即使要卖房卖车,卖光企业用来抵债,但信托财产是不能被抵债的。这是受法律保护的个人资产。


前段时间鄂尔多斯很多老板不得不卖豪车还债,但如果他们懂得信托,把一部分资金放信托公司,至少这部分信托资产可以免除债务纠纷,即使个人其它资产全部变卖还债。