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保险信托助高净值客户实现望子成龙

藏元汇2019-08-22 16:09:19
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俗话说,“望子成龙,望女成凤”,后代的出色比任何事情更能让父母欣慰。

作为成功人士,如何在事业成功的同时,能够科学规划资产并支持和激励子女的学业和事业,对子女学业和事业进行正向引导,实现家业常青?

李总今年45岁,从事制造业,资产数亿元。由于公司为个人经营,家庭资产与企业资产尚未做好隔离的安排。目前,夫妻二人育有一独子小李,今年15岁,正在读高中。由于李总和太太平日工作较忙,教育及陪伴孩子的时间有限,导致小李较为任性,对他未来的学业和事业并不是非常有信心。李总希望提前通过资金规划对小李的未来做正面的引导和约束,并为他未来的事业提供一定的经济支持。
李总需求:
1、教育方面,首先要保证小李大学或留学期间的相关费用。此外,如果孩子顺利考取重点大学,应给予额外的鼓励。
2、小李大学毕业后如有创业意愿,提供一定的启动资金;即使创业失败,也要确保他的生活品质,且继续提供资金帮他再次建立自己的事业。
3、如果未来李总因故无法继续管理自家公司,希望小李能够继承,并坚持经营和发展下去;在接手企业后,企业发展遇到困境时提供支持,企业发展好时给予一定的奖励。
4、希望能够为小李的未来养老生活提供保障,即便孩子事业不如意,也能保障基本生活。

藏元汇的小伙伴提供的解决方案:
李总自己作为投保人及被保险人,借助保险特有的杠杆及长达20年的缴费期,每年保费仅需35万元,设立了一份1500万的保险金信托计划,在信托合同中约定小李为受益人,提前做好财富的传承安排。
1、成才激励
如果小李考取国内“211”或“985”大学本科,可一次性分别领取奖励10万元和20万元,同时每年可分别领取学费5万元和10万元;如果考取国外大学本科(教育部认可),可一次性领取40万元,同时每年可领取学费20万元,以促进和支持受益人的学业。
2、创业基金
大学毕业后,如果小李决定创业,可获得100万元的创业启动资金;若第一次创业失败选择第二次创业,可获得200万资金的支持,但两次间隔时间不低于2年。
3、基业传承
在李总因故无法继续管理自家公司时,交由小李来管理。如果他在公司工作满5年,可一次性领取100万元;在管理公司之后的20年中,每当公司经营利润同比增幅超过30%,则当年可领取50万元,鼓励受益人继续提升能力、增长技能和扩大视野。
4、乐享人生
在小李年满50岁后,可一次性领取全部剩余资产,为其提供未来的养老费用;至此,信托合同终止。

注:作为受益人,小李在申领信托财产时必须出示符合申领条件的相关入学通知书、学位证书等。

通过保险和信托功能有机结合,能够按照长辈的意愿和期望,科学规划子女的学业和事业道路,促进和支持受益人的学业;鼓励受益人努力成长,让富二代变成创二代。