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【财富】信托和P2P大比较!简直就是一边倒的完胜啊!

新华信托2020-11-18 10:22:52


市面上的理财模式越来越多,导致很多消费者不知如何选择理财产品。今天为大家简单介绍信托和p2p的区别、信托产品与p2p理财的对比,特别是以为“信托理财产品就是P2P理财的一种”的朋友不妨认真看看。



信托和p2p的区别便在于这里。一个高冷,一个接地气。更多的人接触到信托理财,那都是在电视电影屏幕里。属于大老板投资首选。传统信托公司的理财门槛超过百万元,普通百姓是想都不敢想的。而p2p理财则不相同,它有着互联网理财产品的独特之处,收益高、门槛低、期限灵活,说他接地气又不坑爹,投资者也是十分赞同吧。

1. 风险控制程度

•信托风控比较严格,有一系列防止风险的措施。

•P2P与信托相比,P2P风险会大一些。选对平台,风险也是可控的。


2. 起步门槛

•信托产品:一般是100万起投

•P2P产品:门槛较低


3. 投资方向

•信托:一般是投资到具体整套项目,如房地产,矿产,农业,股权质押,等等。

•P2P:主要用于民间的小额借款或者个人。


4. 项目时间

•信托:产品一般是一年到两年,提前退出,需要转让。付息方式:按月 、季度、半年、一年!

•P2P:产品期限一般是一年,也有更短的。


5. 持续性差异

•信托:信托一般一个项目是一年到两年,项目结束后需要重新选择,每个项目区别较大(客户一般选择第三方理财公司专业分析,比如:优选财富)。

•P2P:在项目充足的情况下,每年续约即可。


6. 透明度差异

•信托:信托项目比较大,一般都是几十亿的项目。抵押物不透明,可能是地,楼盘,矿或者股权,情况复杂,不会很透明。信托公司和银行一样受银监会监管的正规机构,全国仅有68家牌照。每个项目都有专门的信托公司运作,信托经理终身负责制。每个项目的抵押物都很清晰,抵押率都会抵押50%。就是要拿2倍资产做抵押。每个信托项目单独在银行开设独立的托管账户,未到期钱。任何人都不能动用这笔钱。

•P2P:P2P是个人与个人的借贷,所以理财人对借款人的详细内容都很了解。



总结

第一,投资门槛不同。就当下而言,p2p理财的门槛很低,也许你有5万元,就可以实施P2P理财。但是信托理财产品一般投资额都在100万以上。如果说你没有100万,就不要很难进入这个领域了。


第二,期限不同。P2P理财有长期理财模式,也有短期理财模式,所以它的时间是不固定的,有的理财模式的封闭期为三个月;而信托理财的期限一般是1年-3年之间,期限固定。


第三,资金走向不同。P2P理财资金一般都会流向中小企业或者个人。但是信托理财产品的资金则重点会投向重大项目,融资方资金实力较为强大。


第四,收益不同。P2P是一个新起的行业,它的利率还没有形成市场化,因此其收益差异很大,有些可以高达20%-30%。但是信托理财产品已经存在多年,所以其收益较为稳固,一般会根据央行的利率进行调整。


第五,发行方不同。P2P是个人与个人的借贷,P2P公司只是作为中介,并不能成为发行方。而信托理财是由信托公司发行。


第六,风险不同。就目前来说,P2P与信托相比,风险肯定更大,目前中国在P2P方面的法律尚不成熟,P2P作为新兴行业,各个P2P其自身管理能力有限,动不动则出现跑路事件,道德风险非常大;而信托公司是由银监会监管,其法律制度较为完善,不会出现P2P那样的跑路事件。