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家族信托的力量,以爱的方式继续传递温暖!

中港增值通2021-01-11 10:50:24

家族信托也许不会带来财富的几何增长,但却能确保信托资产的风险隔离以及受益人平安优渥的生活。家族信托的价值在于其以事务管理为特色的财富管理服务,将财富保护、隔离、传承等要素放在比资产投资收益率更高的位置。


在国内,家族信托对与很多人来说都不了解,而在国外,家族信托是每个家庭、企业以及个人认为最安全的财产管理方式。下面让我们来了解一类真实案例,看看信托到底存在着怎样的力量?


5月19日,英国当地时间中午12 点,哈里王子与梅根在温莎城堡圣乔治教堂举行了皇室婚礼。很多人都被这场王子与灰姑娘的童话婚礼所打动,但他们的婚戒却有着一个更深沉的,关乎于母爱的故事

  哈里王子与梅根,婚戒钻石来自于戴安娜的胸针

哈里王子与梅根的结婚戒指上的钻石,来自于母亲戴安娜王妃生前的一枚胸针,而当初凯特与威廉王子结婚时,佩戴的也是戴安娜的遗物。

凯特王妃佩戴的是戴安娜12克拉的蓝宝石订婚戒指


事实上,除了珠宝,戴安娜也将自己的其他财产都完好的传给了自己的孩子,这背后的功臣就是家族信托。


戴安娜王妃,1961年出生于英国贵族家庭,是第八代斯宾塞伯爵约翰·斯宾塞的小女儿。嫁给查尔斯王子后,育有两子,威廉王子和哈里王子。戴安娜早早萌发的传承意识,惠及后代一生。

① 从小培养的“传承意识”

戴安娜从小对家族信托的概念并不陌生,她完成瑞士的学业之后在伦敦所居住的一栋公寓,就是用她满18岁之后即可动用的信托基金买的。


1993年,当时年仅32岁的戴妃就要求在她去世后,将遗产设立成信托基金,并交由信托组织负责经营及管理,她的两个儿子作为受益人将可平均享有信托收益。事实证明,这是无比明智的决定。


 猝然离世,家族信托“临危受命”

1997年,戴安娜在法国巴黎因车祸丧命,享年仅36岁,当年威廉和哈里只有15岁和12岁。为保护生前的资产与王子们未来的生活,戴妃逝世后信托基金立即成立,并接管了她总额为1296.6万英镑(约合人民币1.31亿元)的巨额遗产,当中包括股票、现金、珠宝首饰、华服等私人财富。

【深受英国王室的厚爱】

由于良好的诚信和赔付及时迅速,保诚与英国王室贵族建立了良好的业务关系,并最终成为皇室贵族的承保人,深受皇室的信赖,黛安娜王妃生前就是保诚的客户。这是无上的荣誉,也是对保诚的肯定,1997年,黛安娜在巴黎遭遇车祸,香消玉殒,保诚迅速按照保单赔付。反观其它保险公司履历表中鲜有这样的案例。


按照条款,当威廉王子与哈利王子年满25岁时,可以开始自由支配遗产的一半收益,30岁开始便可以自由支配一半的本金。条款中也允许两位王子在互相同意的情况下,可调整两人资产分配的比重。经过受托人10年的运作,2007年戴妃信托基金的收益几乎翻了资产本金的一倍。而当两位王子达到30岁可以支配收益时,戴妃的遗产又得到了惊人的收益增长


 2012年威廉王子满30岁时继承了约1000万英镑的遗产(约合人民币1.01亿元),这资金为他和凯特王妃买下属于自己的第一栋住宅提供了基础。


 ● 哈里王子因过去几年信托基金的投资盈利及利息增加,拿到的遗产比威廉王子的会多一些,所获遗产总价值预计约有1070万英镑(约合人民币1.08亿元)


家族信托无论是戴安娜王妃18岁的第一套住房,还是威廉王子与凯特王妃的第一栋爱巢的资金,都得益于家族信托的成功运营。从戴安娜王妃的案例中,我们看到了家族信托强大的保值增值能力。而事实上家族信托在传承上的优势,远非“增值”那么简单。

个性传承

委托人不仅可以根据自己的需要为基金设定各种条件和要求,还可以像戴安娜为儿媳传承珠宝那样,通过信托实现自己未了的心愿。例如子女接管公司后的惊喜,或是对于慈善事业的持续捐赠,都能通过家族信托来实现


隔离风险

查尔斯王子的再婚也没影响到两位王子的财富。因为,信托关系一经设立,信托财产即从委托人的自有财产中分离出来。除了受益人之外,其他人均无权触及资产。即便委托人身故或者企业面临巨额债务也不影响信托中的财富,依然可以按照委托人的意愿对财产进行分配和处置,实现财富安全传承。


 优化税负

家族信托在国外“流芳百世”的重要原因就是其强大的税务规划功能,由于家族信托中的资产实现了法律上的所有权转移,信托财产将不作为委托人遗产,因此在继承上可以合理优化遗产税等税务问题。


保值增值

家族信托都是由专业的机构来运作,通过科学的全球化资产配置,帮助高净值人群将财富分散投资到多元的资产类别中,在风险可控中捕获稳健的收益,保障家族财富的保值增值。

     两位王子长大后都找到了属于自己的幸福归属


相比普通人,戴安娜王妃有更安全的汽车、更专业的保镖和更高级的医疗保健,即便是这样的条件,她依然拥有强烈的财产保全和财富传承意识。但在中国,很少有人会有这么超前的考虑。正因为戴安娜王妃做了及早的安排,才避免了意外发生后可能上演的家族不和、财产争夺等事件。她用伟大的母爱与极高的智慧守护了孩子及后人的稳定生活。

事实上,家族信托本就是件“未雨绸缪”的事。拥有财富是幸运的,可变数也是突如其来的。婚姻变故、企业倒闭、投资失利……威胁财富的潜伏因素比比皆是,只有有规划的财富传承安排才能防患于未然。


● 一旦启动家族信托的搭建,就能立即对婚姻、事业、债务等潜在风险都进行有效管控,早预防早安全。


● 家族信托框架的设立好后,就可以尽早制定投资方案和传承方案,并能留下调整的空间。


 英国保集团

英国保诚人寿创立于1848年,迄今已逾168年,是历史最悠久的保险公司之一,也是享誉国际的金融保险巨头,历经过第一、第二次世界大战战争理赔洗礼,1856年首创世界第一张儿童保单,1914年世界首创废除战争风险免赔条款、1912年理赔泰坦尼克邮轮沉没事件,服务戴安娜王妃和英国王室,从普通百姓到尊贵皇室,口碑如长城金字塔般,带给客户磐石般的信赖。这些,都是英国保诚辉煌的过去。  


走过一个多世纪,今天的英国保诚依然是世界保险巨头中一颗耀眼的明星,如今,英国保诚管理的资产已超过5000亿英镑,在全球拥有超过2500万名客戶,并分別于伦敦、香港、新加坡及纽约股票交易所上市,在2017年《财富》世界500强排名第58位、人寿保险业世界排名第4位,其收入相当于腾讯的12倍,利润是联通的2.5倍,总资产相当于10个万科,管理资产终值7倍于香港的外汇储备,在标准普尔和穆迪投资的信贷评级榜上,保诚一直高于竞争对手一个级别。


2013年,由20国集团设立的金融稳定委员会(FSB)公布了全球9家“大到不能倒”保险公司的名单,英国保诚是全球仅有的9家上榜保险公司之一,足证英国保诚对于全球金融体系之重要。

【信贷评级】

标准普尔AA评级、穆迪Aa2评级,惠誉AA评级。


【传奇历史】

英国保诚的历史可谓是一部保险业发展的教科书,充满了传奇色彩。她不仅亲身经历过第一次和第二次世界大战这种人类历史上最大的灾难,还经过1929年的全球经济大萧条、21世纪的美国网络科技泡沫崩溃、1997年亚洲金融风暴、2008年全球金融危机等世界级的重大金融动荡。但无论世界如何变化,英国保诚依然像金字塔般坚如磐石、屹立不当,并不断提供超出客户预期的服务和回报。

在这168年的风雨历史中,保诚有无数值得称赞的举措和理赔案例,至今为世人所称道。

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