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违约潮来临,你还敢随便买理财产品吗?

仟邦资都2019-10-21 11:49:37
引言
信托打破刚性兑付、银行理财不再保本、债市违约潮来势汹汹……这些无不触动着我们脆弱的神经。




家住汾阳路的张阿姨曾是信托产品的忠实“粉丝”,哪怕是“信托打破刚兑”的消息不绝于耳,也未动摇过她对信托的青睐,直到2017年她遭遇了违约兑付。


张阿姨在2015年12月投资了由中融信托发行的嘉润31号集合资金信托计划,共投了300万。


该信托计划融资规模8亿,客户收益为7.5%~7.8%,期限24个月。但是,在2017年12月15日到期后,融资方没有足够资金还款,导致信托计划无法兑付。虽然之后融资方承诺于2018年1月10日全部归还本息,中融信托对应将产品延期到1月10日。但是至今融资人仍未偿还本息,张阿姨的300万也打了水漂。


当然,张阿姨的经历并不是个例。


每一天,我们的身边都有可能发生这样的违约兑付事件:


  • 中信信托发起设立的“中信长天2号北京黄金贷款集合资金信托计划”发放信托贷款5.45亿元,原定2018年5月4日还本付息,但到期后,本金和1000万元的利息均未兑付,已构成实质违约。


  • 四川信托“川诺2号集合资金信托计划”在延期半年后,依然未能如约兑付。尽管所投企业给出还款计划,但截至5月23日,本应于4月30日支付的500万元本金及投资收益依然被指“无影踪”。


  • 海航前员工向知名财经博主曹山石爆料,称海航旗下聚宝互联科技(深圳)股份有限公司针对海航员工推出的一款员工内部信托计划,员工宝1603112号理财产品出现逾期不兑付情况。




在资管新规落地以后,曾经老百姓眼中最靠谱的银行理财也不再“靠谱”了。


市民李先生向笔者反映,现在银行已经见不到“保本且承诺固定收益”的理财产品了,一般为浮动类理财产品或代销保险类的理财产品。


对比,笔者走访多家银行网点发现,虽然资管新规的过渡期到2020年年底,但是从5月1日起大部分银行就已经提前停售保本型理财产品,转而推广大额存单和结构性存款产品。


虽然大额存单的利率较基准利率上浮40-50%,但年化利率仅2.1%,与之前保本型银行理财的收益相差甚远。


而银行力推的另一个产品——结构性存款,实际上并不是存款,而是在存款的基础上引入其他产生金融产品,如期权、期货、沪深300指数、黄金等等。而这些挂钩资产的收益表现对我们l就是意味着风险。





除了信托产品违约逾期兑付事件,债市也“不太平”。


  • 浙江盾安集团发生了450亿的债务违约,旗下的两家公司已经停牌。


  • 国储能源被曝未能按时偿还5月11日到期的3.5亿美元债券,构成技术性违约,该笔违约产生的交叉违约将会对2021及2022年到期的债券兑付产生影响。


  • 统计显示,截至5月28日,今年以来违约债券已达20只,包含超短期融资债券、一般中期票据、私募债、一般企业债、一般公司债、银行间定向工具等6个子品类,涉及金额总计176.04亿元。


看到这里,你可能会对债务违约没有直观的感觉。


大家会觉得:反正这些违约企业借的又不是我的钱,和我有啥关系?


实际上并非如此。


要知道,中国理财市场120万亿,居民储蓄约70万亿,理财资金大部分投资于债券市场。


债券市场的违约事件会产生一波连锁反应,最终损及的可能就是你投资理财产品的本息。



看到这里,你也许会迷茫、会彷徨、会疑惑——当银行不保本、信托不刚兑,我们该如何理财?


华尔街有句老话:金钱永不眠。试想一下,还有什么比一线城市住宅抵押在你名下更安全的理财产品吗?


上海外环以内优质住宅、直接抵押在投资人名下、享真实抵押权、自己的资金自己保管、房产符合法院拍卖标准、可处置易变现。


每月付息、到期还本。



仟邦一对一,一个让你有『房』、有『钱』、有『安全感』的理财产品。



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