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从“有涯”生命,到“无涯”承继,家族信托如何为财富传承保驾护航?

约财MeetMoney2020-07-12 07:30:54

时至今日,传承,对于富有家族而言,依然是一个不容忽视的难题。尤其是经历了创富、守富阶段的高净值人群,如何保证财富的安全,持续传承财富,使财富跨越自己“有涯”的生命,达到“无涯”的承继,仍是是一种长久存在的思考。家族信托作为一种通过转移财产所有权而进行财富保护的有效工具,它能为财富传承提供一系列的解决方案,正逐渐成为中国高净值人群的“标配”。


家族信托为何成为高净值人士财富传承的“标配”  


家族信托之所以能够在国内快速升温,首先取决于随着改革开放成长起来的中国新一代民营企业家已经完成了财富累积的阶段,对于财富传承问题的考虑日益迫切,其次是由于家族信托高度契合了高净值人群需求的两个关键词“私密、定制”


首先,家族信托的私密性主要体现在家族信托的具体内容只有委托人和受托人知晓,其他任何第三方均不能或不能全部知晓。财产给谁不给谁,如何给,什么情况下多给,什么情况下少给,让谁知道,不让谁知道等等,都是设立人生前在契约中规定。亲属或受益的人不会知道其他受益人的财产分配情况。与信托无关的人,很难知道信托的存在。”


其次,家族信托能够根据不同客户的不同特点为其量身定做最适合他的家族信托方案在定制的过程中,根据家族(企业)现在的情况和将来可能会发生的情况,根据家族的明确诉求和潜在诉求,确定权利如何保留,确定信托治理如何构建,从分配与实现、投资与制衡、保护与救济、沟通与响应四个层面进行有效安排。


高净值人士财富传承应“缓事急办”


西方有一句谚语,叫“三代培养一个贵族”;中国也有一句,叫“富不过三代”。说的差不多是一件事,那就是:财富获取难,传承更难。



不过,相比之下,在财富传承问题上,西方人更乐观,我国人们对于财富传承缺乏足够的信心和安全感。所以,今天的欧美国家还有不少望族,仍在继续演绎他们祖辈不老的神话;而中国传说中的名门大家的传奇故事,却大抵只能在历史小说或传记文学中去找寻。


从中我们也可以看到,对于财富身后事的安排应提早进行的必要性。在时间与精力都允许的情况下及早设立家族信托,在其开始运行后,设立人可以根据受托报告等信息披露来监督检查信托运行、管理过程的情况,这无疑能够真实地体验家族信托保证财产管理规则的持续一致”这一特征,真切地感受和检验当设立人/委托人去世后信托“一如既往”模式的运营情况。


同时,及早设立家族信托,以安排传承为目的,也有利于受益人的成长,比如有的设立人可以根据家教家规等家族文化,对财产分配附加相应的限制或鼓励条件。设立人可以根据家里人具体情况,在信托里嵌入自己期望,对家里人获得财产后的发展方向做出引导,以期实现不同的目的。设立人可以根据鼓励或者不鼓励的事项,增设多个不同目的的专项家族信托。

设立家族信托应该了解的问题


  • 哪些财产可以设立信托?

 

《信托法》对信托财产的范围只是做了概括性的规定,并没有具体规定可以设立信托的财产种类和范围。中国银监会《信托公司管理办法》第16条从营业信托的角度,规定了信托公司可以接受的信托财产范围为:资金、动产、不动产、有价证券、其他财产财产权五大类。

 

  • 如何理解“合法所有”的财产?


在信托关系中,委托人对信托财产的权利须由委托人转移给受托人,受托人因此而成为信托财产名义上的权利人。《信托法》第7条却采用了“合法所有”的概念,但规定得比较模糊,没有明确的界定。在实践中对于何为“合法所有”存在着不同的理解。狭义理解,即“合法所有”应当是指依法享有所有权的财产,但所有权在我国民法上属于“物权”的范畴,其标的仅限于能够成为所有权客体的“物”,包括动产和不动产。而我国《信托法》规定的、可以设立信托的财产不仅仅指所有权的客体,还包括委托人合法拥有的财产权利,“财产权利”的范围远远大于“所有权”,包括了依法具有财产利益的所有权利。

 

从这个意义上看,只要是委托人合法拥有的财产及财产权利,不管其拥有的是“所有权”还是“其他财产权利”,都可以用以设立信托。

 

特别说明:家族信托是一个复杂的法律关系,高净值人士应根据个人的实际情况进行设立,可选择专业机构进行量身定制,实现财富稳妥传承。


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