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【文章转载】家族信托与ta功能最相近,双剑合璧成财富管理新宠

天玑明宇2019-07-11 12:09:00

家族信托虽然进入国内的时间较短,但对于很多高净值人士而言并不陌生。大部分中国民营企业家在成功创业数十载后,第一代创始人都不可避免地逐渐从经营岗位上退到幕后。为了家族财富的世代传承,或许将家族企业传承给有能力、有意愿接班的下一代;或许将家族企业交给职业经理人;或许将家族企业兑现为金融资本,并再投入家族的下一个事业领域……

近年来,随着高净值人群财富的变化,家族信托逐渐步入投资者的视野。据普益标准统计数据,截至2017年,存量家族信托的规模合计超过500亿元,存量产品数近3000单。在业内人士看来,随着资管新规的落地,信托传统的通道融资业务遭遇阻力。在此情况下,受益于市场需求的爆发,以家族信托为代表的财富管理业务或有望成为信托行业的新风口。

 

家族信托跟什么最相近呢?保险

只是,保险在防“后人吞没”方面,可能有一些壁垒。因为当你购买保险时,保险金是一次性给付。但在门槛上,门槛较低,保险比信托更有优势。
  

“信保合作”后,你会发现原来在税务上解决不了的问题,在规模上门槛解决不了的问题,在传统后续分配安排上解决不了的问题,全都解决了。
  

家族信托就像倚天剑,保险就像屠龙刀,你拿到任何一个武器,都可以独霸武林。但如果能把这两种结合起来,你就天下无敌了。 

 

那么,在实际操作中,如何能将各方面因素都进行完善呢?通过大额保单与信托的结合就可以完美解决上述问题。比如:保险金信托!

 

所谓保险金信托,是指投保人在签订保险合同的同时,将在其保险合同下的权益,主要是保险理赔金,设立信托。一旦发生保险理赔,信托公司将按照投保人事先对保险理赔金的处分和分配意志进行管理、分配资金。

 

保险金信托或掀首个小高潮


“未来中国信托业的发展机遇集中体现在产业优化、消费升级、财富管理、新型城镇化与经济出海这五大经济发展主题上。在供给视角下,信托业下一阶段的发展重点为服务信托、私募融资、资产管理与财富管理四大业务模式。”上述普益标准研究员指出,因此在大环境趋势下,我国家族信托业务有巨大的发展潜力,不管是在市场规模还是在利润收入上都有很大的增长空间。

 

在具体业务发展上,保险金信托或将为家族信托掀起第一个小高潮。保险金信托除了实现双重隔离,也完全符合信托公司、客户以及各个渠道的利益,较低的投资起点也对产品的推广更加容易。此外,用保险对接信托可利用保险的杠杆效应让客户享受家族信托的服务,让更大基数客户的财富需求得到满足。对于资金量不大,但有财富保全增值需求的客户,是一个不错的配置选择。

 

目前,保险金信托在我国的发展,尚处于非常初始的阶段,实践的经验积累也不丰富。但是,保险金信托的设立门槛相对较低,并且具有不逊于家族信托的功能优势,因此保险金信托正在成为财富传承的新型热门工具。从高净值人群的财富传承、信托业的转型升级以及保险公司与信托公司的信保合作的角度来看,我国进一步发展保险金信托,具有十分重要的意义。平信君相信,保险金信托在我国将具有非常广阔的发展前景。

 

为了满足不同需求的高净值客户高效、专享的家族信托服务需求,平安信托 “鸿承世家” 家族信托全新升级,推出“平安家族信托”品牌。其中,门槛100万元的鸿福系列家族信托正式采用保险金信托模式。


保险金信托由平安信托与平安人寿联合推出,兼具保险的保障功能和信托的财富传承、隔离和资产配置功能。未来十年,中国80%以上的家族企业将迎来家族财富传承的高潮,“保险+信托”模式将会是未来高净值人群资产传承、养老规划的标配!


来源:平安信托微信