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信托也被黑?三大“重点关注”教你挑选优良信托!

第一财经理财2020-05-28 06:36:49

信托类理财产品一直广受高净值人群的喜爱,在嘉丰瑞德理财俱乐部,信托类产品的有关咨询也几乎从未断过。因为其有较强的“刚性兑付”预期、收益率相对较高、风险也相对可控。另外海外信托业务由于独有的避税功能、持续兑付功能、个人保障功能,也使得各路明星纷纷将其列入自己的必备“理财菜单”。但是,信托产品同时也有金额大、门槛高、期限长等劣势,因此嘉丰瑞德理财师建议在配置信托产品的时候也需要谨慎,不要出现“某农业基金一号”的纠纷。

一大关注:募集机构资质如何

信托的风险在众多的理财产品中,风险是相对可控的,因为其兑付时间较长,有些类似保险,但是其收益性却远比保险要高一些。但是由于宏观经济最近在国内出现了“新常态、稳增长”,剩余的关于钢铁、矿产等信托项目不可避免地出现了短暂的停滞,金融机构在投资信托产品的时候风险也会加剧。信托的发放都是需要中央发放牌照的,而且数量严格控制,所以信托本身的资质是有保障的,但是这并不意味着信托产品都是同质的,有一个原则就是,尽量不要选“牝鸡司晨”的信托产品,挑选在该领域有一定经验的信托产品。

二大关注:投资的项目是否具有可持续发展的能动性

嘉丰瑞德理财师认为,挑选信托产品的时候,首先是安全性,然后是流动性;也要注意信托资金的运用方式和信托产品的交易结构。比如说通过官方或非官方渠道看看有没有相关计划的纠纷情况或是有无负面信息;比如该开发项目的附近有没有存在潜在隐患(比如新疆的地表煤炭孜然事件,如果相关的地产开发是一个信托计划,那无疑是要遭受巨大损失的)。

再者就要看看该产业项目是否属于国家限制的,或者早已产能过剩需要革新的,如果是短期趋势倒是问题不大,但是像高污染、高能耗的产业在未来十几年都是可以预见没有什么前途的,就需要格外小心。

嘉丰瑞德理财师建议可以关注海外的信托以及海外的大额保单投资项目,尤其可以关注和“一带一路”“互联网+”“亚投行”相关的信托计划,因为它们可能会影响国民经济超过十年。

三大关注:关注具体合同的条款,有无“隐形”

不要相信金融机构一方推介,要仔细阅读信托条款。而且有不少金融机构会打着信托的旗号挂羊头卖狗肉。不过条款一般都很长,投资者还是需要非常耐心。据了解,一个相关信托计划平均有超过40页,投资者还是需要咨询比较独立客观的第三方理财机构,否则,也要把关键的问题看清楚:项目财务状况、现金流周转情况、产品的期限、收益情况、收益计算、收益发放方式、权利义务情况等。

(嘉丰瑞德)


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